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Ultra-short-term debt funds are the best bet for immediate goals

मैं २७ साल का हूं, मुंबई में रहता हूं और कमाता हूं 48,000 प्रति माह। के खर्च के बाद 25,000, मैं निवेश कर रहा हूँ जून 2017 से तीन एसआईपी में 1,000 प्रत्येक: आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड – लाभांश – नियमित योजना; फ्रैंकलिन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड – ग्रोथ; और एचडीएफसी प्रूडेंस फंड – नियमित योजना – विकास। ये फंड के बारे में आते हैं 99, 000। मेरे पास एक आपातकालीन निधि भी है २६६,०००. इस जानकारी के आधार पर, कृपया मुझे निम्नलिखित पर सलाह दें:

a) क्या मैं जिन फंडों में निवेश कर रहा हूं, उनका प्रदर्शन अच्छा है, या मुझे शिफ्ट करना चाहिए?

b) क्या किसी बैंक में आपातकालीन निधि रखना उचित है?

ग) 2022 में शादी और मुंबई में 1 बीएचके घर खरीदने के लिए मेरी वित्तीय योजना क्या होनी चाहिए?

ई) मैंने का ऋण लिया है एक दोस्त से 1 लाख, जिसे मैं चुका रहा हूं 5,000 प्रति माह। क्या कोई फंड है जिसके इस्तेमाल से मैं तेजी से चुका सकता हूं और बदले में कुछ पैसे भी कमा सकता हूं?

—सैकिरण

आपकी वर्तमान बचत क्षमता लगभग है के मासिक खर्च के बाद २३,००० 25,000. आपकी बचत के हैं 3,000 और ऋण चुकौती का है 5,000, जो का संतुलन छोड़ता है 15,000 जो बचाया नहीं जा रहा है। इसे भी एक निवेश योजना में बचाने की जरूरत है।

अपनी शादी के खर्चों के लिए एक कोष तैयार करने की तत्काल आवश्यकता है। चूंकि एक वर्ष के भीतर धन की आवश्यकता होती है, आप पैसे के साथ जोखिम नहीं उठा सकते हैं और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश करना शुरू कर सकते हैं या बैंक आवर्ती जमा भी शुरू कर सकते हैं। इसी तरह, आपके अधिकांश इमरजेंसी फंड कॉर्पस को भी निवेश किया जा सकता है। शादी के बाद, आपको अपने खर्चों का पुनर्मूल्यांकन करना होगा और मुंबई में एक घर खरीदने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेश करना शुरू करना होगा।

जहां तक ​​ऋण का संबंध है, आप मौजूदा धन का उपयोग इसके पुनर्भुगतान के लिए कर सकते हैं और इक्विटी फंड में लंबी अवधि के लिए मासिक निवेश शुरू कर सकते हैं जो एक आक्रामक निवेश हो सकता है।

आप वर्तमान में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और हाइब्रिड इक्विटी फंड में निवेश कर रहे हैं। इन सभी ने पिछले साल के दौरान अच्छा प्रदर्शन किया है लेकिन पिछले कुछ वर्षों में हाइब्रिड को छोड़कर औसत प्रदर्शन किया है, जो तीनों में अधिक सुसंगत है। आप केनरा ब्लू-चिप इक्विटी जैसे लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंडों को बदलने पर विचार कर सकते हैं। मासिक निवेश शुरू करने के लिए लार्ज-कैप स्पेस में मिरे लार्ज-कैप और लार्ज और मिड-कैप श्रेणी में मिरे इमर्जिंग ब्लू-चिप पर विचार किया जा सकता है। आप एक मिड-कैप भी जोड़ सकते हैं, जहां कोटक इमर्जिंग इक्विटी एक अच्छा विकल्प है।

सूर्य भाटिया एसेट मैनेजर्स के मैनेजिंग पार्टनर हैं।

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