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Three ways to get a better personal loan rate

ऋणदाता ऋण आवेदक के क्रेडिट स्कोर, मासिक आय, नौकरी प्रोफ़ाइल और नियोक्ता की प्रोफ़ाइल सहित कई कारकों पर विचार करते हैं, इससे पहले कि वे एक स्वीकृत करें व्यक्तिगत कर्ज़. जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण को अपनाने में वृद्धि ने ऋणदाताओं को व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों को निर्धारित करते समय इन कारकों पर विचार करने के लिए प्रेरित किया है।

इन युक्तियों का पालन करने से आपको लाभ उठाने में मदद मिल सकती है व्यक्तिगत कर्ज़ कम दर पर।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए ऋण स्वीकृत होने की संभावना अधिक होती है। ऐसे उपभोक्ताओं को आर्थिक रूप से अधिक अनुशासित माना जाता है और इसलिए उधारदाताओं के लिए कम क्रेडिट जोखिम वहन करते हैं। ऋणदाता उच्च क्रेडिट स्कोर वाले ऋण आवेदकों को तरजीही ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं।

पैसाबाजार डॉट कॉम के वरिष्ठ निदेशक गौरव अग्रवाल ने कहा, “नियत तारीख तक अपने ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करने, 30% के भीतर क्रेडिट उपयोग अनुपात को सीमित करने, गारंटीकृत या सह-हस्ताक्षरित ऋण खातों की निगरानी करने से बचने जैसे स्वस्थ क्रेडिट प्रथाओं का पालन करें। एक छोटी अवधि के भीतर कई ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन और एक मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाने और बनाए रखने के लिए एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखना।”

अग्रवाल ने कहा, “नियमित अंतराल पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करने की आदत विकसित करें, आदर्श रूप से हर तीन महीने में कम से कम एक बार। ऐसा करने से आपको अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए, यदि आवश्यक हो, सुधारात्मक प्रयास करने के लिए पर्याप्त समय मिल जाएगा। यह प्रक्रिया आपको गलत जानकारी या लिपिकीय त्रुटियों को पहचानने और सुधारने की भी अनुमति देगी। एक संशोधित क्रेडिट रिपोर्ट स्वचालित रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ा देगी।”

आप प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो से प्रत्येक वर्ष एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप ऑनलाइन वित्तीय बाजारों से मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट भी प्राप्त कर सकते हैं।

एक अच्छा बैंकिंग संबंध बनाए रखें: पर्सनल लोन के लिए जाते समय, आपको उन बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) से पूछताछ करनी चाहिए, जिनके साथ आपके मौजूदा ग्राहक संबंध हैं।

व्यक्तिगत ऋण की पेशकश करने वाले कई उधारदाताओं में से कई मौजूदा ग्राहकों को तरजीही ब्याज दरों पर व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। ऐसे बैंकिंग संबंध अलग-अलग रूपों में हो सकते हैं जैसे चालू, बचत, वेतन या सावधि/आवर्ती जमा खाते या मौजूदा ऋण या क्रेडिट कार्ड।

इसलिए, जो लोग व्यक्तिगत ऋण लेना चाहते हैं, उन्हें पहले उस बैंक और एनबीएफसी से संपर्क करके अपनी खोज शुरू करनी चाहिए, जिनके साथ वे मौजूदा बैंकिंग और उधार संबंध साझा करते हैं। फिर उनके द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों और अन्य ऋण सुविधाओं का उपयोग अन्य उधारदाताओं की व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों की तुलना करने के लिए एक बेंचमार्क के रूप में किया जा सकता है।

ब्याज दर तुलना: आज की डिजिटल दुनिया में, विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा विभिन्न ऋण प्रस्तावों के बीच ब्याज दरों की तुलना करना आसान हो गया है। इसलिए, आपको आवेदन पत्र जमा करने से पहले उचित शोध कार्य करना चाहिए।

अग्रवाल ने कहा, “बैंकों और एनबीएफसी के व्यक्तिगत ऋण की पेशकश के साथ, उनकी ब्याज दरें व्यापक रूप से भिन्न हो सकती हैं, कहीं भी 10% से 24% प्रति वर्ष तक। चूंकि उधारदाताओं की क्रेडिट मूल्यांकन प्रक्रिया और जोखिम उठाने की क्षमता भी भिन्न हो सकती है, व्यक्तिगत ऋण अनुमोदन की संभावना और ब्याज दर भी उधारदाताओं में भिन्न होगी। इसलिए, जो लोग व्यक्तिगत ऋण लेने की योजना बना रहे हैं, उन्हें किसी विशेष ऋणदाता को चुनने से पहले अधिक से अधिक ऋणदाताओं के प्रस्तावों की तुलना करनी चाहिए।”

हालांकि, विभिन्न व्यक्तिगत ऋण प्रस्तावों की तुलना करते समय, केवल ब्याज दर की तुलना न करें। किसी विशेष ऋणदाता को अंतिम रूप देने से पहले आपको अन्य ऋण सुविधाओं जैसे प्रसंस्करण शुल्क, ऋण राशि, पुनर्भुगतान अवधि और पूर्व भुगतान शुल्क का भी मूल्यांकन करना चाहिए।

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