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Three investment options for senior citizens to beat inflation

मुद्रास्फीति सबसे बड़े जोखिमों में से एक है जिसका निवेशकों को सामना करना पड़ता है, क्योंकि यह पैसे की क्रय शक्ति को कम करता है। तो, अगर एक अच्छा मूल्य है 100 अभी, तो वर्ष के अंत में, आपको आवश्यकता होगी 106 उसी उत्पाद को खरीदने के लिए यदि मुद्रास्फीति की दर 6% है।

सेवानिवृत्त लोगों जैसे लोगों के लिए, यह एक बड़ी समस्या हो सकती है क्योंकि इससे वे अपने खाने के लिए प्रेरित हो सकते हैं निवृत्ति अगर वे किसी ऐसे इंस्ट्रूमेंट में निवेश नहीं कर रहे हैं जो उन्हें महंगाई को मात देने वाला रिटर्न देता है।

जैसा कि अधिकांश सेवानिवृत्त सामान्य रूप से पारंपरिक निश्चित आय साधन पसंद करते हैं, जैसे कि सावधि जमा या डाकघर बचत योजनाओं, उनके लिए मुद्रास्फीति को मात देना मुश्किल होगा।

अभी स्टेट बैंक ऑफ इंडिया एक साल के बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट पर 5% का ब्याज दे रहा है, जबकि जून महीने के लिए खुदरा महंगाई दर 6% से ऊपर थी। इसलिए, FD निवेशक के लिए रिटर्न की वास्तविक दर नकारात्मक होगी।

इसलिए, सेवानिवृत्त जैसे लोगों के लिए, उच्च मुद्रास्फीति और कम ब्याज दरें दोधारी तलवार की तरह काम कर रही हैं। इसका समाधान इक्विटी में निवेश करना हो सकता है, लेकिन सभी के लिए, विशेष रूप से सेवानिवृत्त लोगों में इसके लिए जोखिम उठाने की क्षमता नहीं हो सकती है।

इसलिए, एक ऐसा साधन होना चाहिए जो मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न प्रदान कर सके। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने 2013 में मुद्रास्फीति-अनुक्रमित बांड (आईआईबी) के साथ सामने आया था। विशेषज्ञों का कहना है कि इन बांडों को ज्यादा खरीदार नहीं मिले क्योंकि उत्पाद संरचना निवेशकों के अनुकूल नहीं थी। साथ ही, जब बांडों को थोक मूल्य सूचकांक से जोड़ा गया, जो लॉन्च होने के बाद नकारात्मक हो गया, तो उनका आकर्षण खो गया। इसलिए, केंद्रीय बैंक ने 2013 के बाद आईआईबी जारी नहीं किया है।

हालांकि कुछ विशेषज्ञों का मानना ​​है कि सरकार को इन बांडों को शुरू करने पर पुनर्विचार करना चाहिए।

“वैश्विक स्तर पर, IIB का व्यापक रूप से मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव और वैश्विक बाजारों के अनुरूप निवेशकों को मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न देने के लिए उपयोग किया जाता है। मौजूदा बाजार की स्थिति को देखते हुए, जहां अनिश्चितता अधिक है, सरकार आईआईबी को फिर से शुरू करने पर विचार कर सकती है।”

वर्तमान में, हालांकि, निम्नलिखित ऋण विकल्प मुद्रास्फीति को मात देने वाले प्रतिफल देने में सक्षम हैं।

फ्लोटिंग-रेट आरबीआई बांड: ये आरबीआई द्वारा जारी किए गए बांड हैं और ब्याज दर 35 आधार अंकों (बीपीएस) के मार्कअप के साथ राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) से जुड़ी हुई है। एक आधार अंक प्रतिशत का सौवां हिस्सा होता है।

बांड पर ब्याज हर साल 1 जनवरी और 1 जुलाई को अर्ध-वार्षिक देय है। 2021 की पहली छमाही के लिए ब्याज दर 7.15% निर्धारित की गई है। अगले छमाही के लिए ब्याज दर हर छह महीने में रीसेट की जाएगी।

संचयी आधार पर ब्याज का भुगतान करने का कोई विकल्प नहीं है। इन बांडों की अवधि सात वर्ष है, और इन बांडों पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाएं (एससीएसएस): वरिष्ठ नागरिकों के लिए, SCSS एक अच्छा विकल्प है क्योंकि वे प्रति वर्ष 7.4% की ब्याज दर की पेशकश कर रहे हैं। इसकी त्रैमासिक समीक्षा की जाती है।

निवेश की अधिकतम सीमा है प्रति व्यक्ति 15 लाख। ब्याज त्रैमासिक देय है और राशि पूरी तरह से कर योग्य है। साथ ही, ब्याज राशि से अधिक होने पर स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) लागू होगी वर्ष के लिए 50,000।

क्रेडिट जोखिम फंड: पहले चर्चा किए गए दो विकल्प सॉवरेन गारंटी के साथ आते हैं और इसलिए, मूलधन खोने का कोई जोखिम नहीं है। हालांकि, जैसा कि अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है, कर-पश्चात रिटर्न उतना आकर्षक नहीं हो सकता है। वैकल्पिक रूप से, क्रेडिट जोखिम जैसे म्यूचुअल फंड हैं जो उच्च उपज वाले ऋण उपकरणों में निवेश करते हैं जो आमतौर पर उच्चतम रेटिंग ग्रेड से नीचे होते हैं। इन फंडों में निवेश करते समय, किसी को क्रेडिट जोखिम (जिस कंपनी के डेट पेपर में फंड ने निवेश किया है, द्वारा मूलधन या ब्याज चुकौती में चूक के कारण फंड के शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य में गिरावट) से सावधान रहना होगा।

इन फंडों ने पिछले एक साल में 8.12% का रिटर्न दिया है। तीन साल के बाद के लाभ को दीर्घकालिक माना जाता है और 20% पोस्ट इंडेक्सेशन पर कर लगाया जाता है, जिससे कर देयता काफी कम हो जाती है।

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