Google, Amazon, Microsoft Deemed Too Big to Fail by Bank Regulators; Causes Worry
वित्तीय संकट से एक दशक से अधिक समय बाद, नियामकों को एक बार फिर डर लगता है कि वित्तीय प्रणाली के केंद्र में कुछ कंपनियां विफल होने के लिए बहुत बड़ी हैं। लेकिन वे बैंक नहीं हैं।
इस बार इसमें टेक दिग्गज शामिल हैं गूगल, वीरांगना, तथा माइक्रोसॉफ्ट जो अपने विशाल क्लाउड इंटरनेट प्लेटफॉर्म पर बैंक, बीमा और बाजार संचालन की बढ़ती भीड़ की मेजबानी करते हैं जो रात में निगरानी रखने वाले लोगों को जगाए रखते हैं।
सेंट्रल बैंक के सूत्रों ने रॉयटर्स को बताया कि जिस गति और पैमाने पर वित्तीय संस्थान महत्वपूर्ण संचालन जैसे भुगतान प्रणाली और ऑनलाइन बैंकिंग को क्लाउड पर ले जा रहे हैं, संभावित जोखिमों में एक कदम बदलाव का गठन किया।
“हम केवल प्रतिमान बदलाव की शुरुआत में हैं, इसलिए हमें यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि हमारे पास एक उद्देश्य के लिए उपयुक्त समाधान है,” सात देशों के एक समूह के एक वित्तीय नियामक ने कहा, जिन्होंने नाम लेने से इनकार कर दिया।
यह इस बात का नवीनतम संकेत है कि कैसे वित्तीय नियामक अपने डेटा और प्रतिस्पर्धा समकक्षों के साथ वैश्विक दबदबे की जांच में शामिल हो रहे हैं। बिग टेक बहुत करीब।
बैंकों और प्रौद्योगिकी कंपनियों का कहना है कि क्लाउड कंप्यूटिंग का अधिक से अधिक उपयोग एक जीत है क्योंकि इसके परिणामस्वरूप तेज और सस्ती सेवाएं होती हैं जो हैकर्स और आउटेज के लिए अधिक लचीला होती हैं।
लेकिन नियामक सूत्रों का कहना है कि उन्हें डर है कि एक क्लाउड कंपनी कई बैंकों और देशों में प्रमुख सेवाओं को नीचे ला सकती है, जिससे ग्राहक भुगतान करने या सेवाओं तक पहुंचने में असमर्थ हो जाएंगे और वित्तीय प्रणाली में विश्वास कम हो जाएगा।
NS अमेरिकी खजाना, अमेरिकी कोष, यूरोपीय संघ, बैंक ऑफ इंग्लैंड, और बैंक ऑफ़ फ़्रांस उन लोगों में से हैं, जो एक क्लाउड प्रदाता पर “लॉक इन” या अत्यधिक निर्भर होने वाली तकनीकी फर्मों और कंपनियों के एक छोटे समूह पर निर्भर बैंकों के जोखिमों को कम करने के लिए क्लाउड तकनीक की अपनी जांच को आगे बढ़ा रहे हैं।
“हम इस तथ्य के प्रति बहुत सतर्क हैं कि चीजें विफल हो जाएंगी,” ब्रिटिश बैंक के मुख्य प्रशासनिक अधिकारी साइमन मैकनामारा ने कहा नेटवेस्ट. “अगर 10 संगठन तैयार नहीं हैं और एक प्रदाता से जुड़े हैं जो गायब हो जाता है, तो हम सभी को समस्या होगी।”
‘तेज़ गति’
यूरोपीय संघ ने सितंबर में प्रस्तावित किया था कि वित्तीय उद्योग के लिए “महत्वपूर्ण” बाहरी सेवाओं जैसे कि क्लाउड को 2017 से पहले की तारीख के ब्लॉक के बैंकिंग प्राधिकरण से आउटसोर्सिंग पर मौजूदा सिफारिशों को मजबूत करने के लिए विनियमित किया जाना चाहिए।
बैंक ऑफ इंग्लैंड की वित्तीय नीति समिति (एफपीसी) इस बीच बैंकों और क्लाउड ऑपरेटरों के बीच समझौतों में अधिक अंतर्दृष्टि चाहता है, और बैंक ऑफ फ्रांस ने पिछले महीने उधारदाताओं से कहा था कि उनके पास एक लिखित अनुबंध होना चाहिए जो स्पष्ट रूप से आउटसोर्स गतिविधियों पर नियंत्रण को परिभाषित करता है।
“एफपीसी का विचार है कि इस क्षेत्र में वित्तीय स्थिरता जोखिमों को कम करने के लिए अतिरिक्त नीतिगत उपायों की आवश्यकता है,” जुलाई में कहा।
यूरोपियन सेंट्रल बैंक, जो यूरो क्षेत्र में सबसे बड़े ऋणदाताओं को नियंत्रित करता है, ने बुधवार को कहा कि क्लाउड कंप्यूटिंग पर बैंक खर्च 2018 से 2019 में 50 प्रतिशत से अधिक बढ़ गया।
और यह सिर्फ शुरुआत है। प्रौद्योगिकी अनुसंधान फर्म आईडीसी के आंकड़ों के अनुसार, वैश्विक स्तर पर बैंकों द्वारा क्लाउड सेवाओं पर खर्च 2020 में $ 32.1 बिलियन (लगभग 1,38,799 करोड़ रुपये) से दोगुना से अधिक $ 85 बिलियन (लगभग 6,32,293 करोड़ रुपये) होने का अनुमान है। रॉयटर्स के साथ साझा किया।
एक आईडीसी वैश्विक स्तर पर 50 प्रमुख बैंकों के सर्वेक्षण ने क्लाउड सेवाओं के केवल छह प्राथमिक प्रदाताओं की पहचान की: आईबीएम, माइक्रोसॉफ्ट, गूगल, अमेज़न, अलीबाबा, तथा आकाशवाणी.
अमेज़न वेब सेवाएँ (AWS) – सिनर्जी ग्रुप के अनुसार सबसे बड़ा क्लाउड प्रदाता – ने जून से छह महीनों में $ 28.3 बिलियन (लगभग 2,10,530 करोड़ रुपये) की बिक्री पोस्ट की, जो पिछले वर्ष की तुलना में 35 प्रतिशत अधिक है और इसके 25.7 बिलियन डॉलर के वार्षिक राजस्व से अधिक है। (लगभग 1,91,188 करोड़ रुपये) हाल ही में 2018 तक।
जबकि सभी उद्योगों ने क्लाउड खर्च में वृद्धि की है, विश्लेषकों ने रॉयटर्स को बताया कि ऑनलाइन बैंकिंग और आपातकालीन ऋण योजनाओं की मांग में विस्फोट के बाद महामारी के बाद से वित्तीय सेवा फर्म तेजी से आगे बढ़ी हैं।
सलाहकार गार्टनर के निदेशक विश्लेषक जेसन मालो ने कहा, “बैंक अभी भी बहुत मेहनती हैं, लेकिन उन्होंने मॉडल के साथ उच्च स्तर की सुविधा हासिल की है और काफी तेज गति से आगे बढ़ रहे हैं।”
कोई और गोपनीयता नहीं
नियामकों को चिंता है कि क्लाउड विफलताओं से बैंकिंग सिस्टम गिर जाएगा और लोगों को उनके पैसे तक पहुंचने से रोक दिया जाएगा, लेकिन उनका कहना है कि क्लाउड प्रदाताओं पर उनकी दृश्यता बहुत कम है।
पिछले महीने, बैंक ऑफ इंग्लैंड ने कहा कि बड़ी तकनीकी कंपनियां वित्तीय फर्मों को नियम और शर्तें निर्धारित कर सकती हैं और हमेशा अपने ग्राहकों को जोखिमों की निगरानी के लिए पर्याप्त जानकारी प्रदान नहीं कर रही हैं – और “गोपनीयता” को समाप्त होना था।
इस बात की भी चिंता है कि बैंक अपने जोखिम को क्लाउड प्रदाताओं के बीच पर्याप्त रूप से नहीं फैला रहे हैं।
हाल के एक सर्वेक्षण के अनुसार, Google ने रॉयटर्स को बताया कि वित्तीय फर्मों में से पांचवीं से भी कम एक के असफल होने की स्थिति में कई बादलों का उपयोग कर रहे थे, हालांकि 88 प्रतिशत ने अपना जोखिम नहीं फैलाया, फिर भी एक वर्ष के भीतर ऐसा करने की योजना बनाई।
केंद्रीय बैंक के सूत्रों ने कहा कि समाधान का एक हिस्सा तंत्र का कुछ रूप हो सकता है जो एक क्लाउड सेवा के क्षेत्र के कुल जोखिम को कम करने के लिए क्लाउड प्रदाताओं से बैंकों को लचीलापन पर आश्वासन प्रदान करता है – बैंकिंग नियामक के पास समग्र सहूलियत बिंदु है।
यूएस फेडरल रिजर्व ने पिछले महीने उधारदाताओं को जारी किए गए मसौदा मार्गदर्शन में कहा, “क्लाउड सेवा प्रदाता और बैंक के बीच नियंत्रण जिम्मेदारियों के विभाजन के बावजूद, बैंक अंततः नियंत्रण वातावरण की प्रभावशीलता के लिए जिम्मेदार है।”
फिनरा, जो वॉल स्ट्रीट दलालों को नियंत्रित करता है, ने संभावित नियमों में बदलाव से पहले सोमवार को एक रिपोर्ट प्रकाशित की ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि क्लाउड का उपयोग करने से बाजार या निवेशकों को नुकसान न पहुंचे।
एफआईएनआरए रिपोर्ट में कहा गया है कि जरूरत पड़ने पर क्लाउड प्रदाताओं को आसानी से स्विच करने में सक्षम होना, हालांकि, एक ऐसा कार्य है जिसे करने की तुलना में अधिक आसानी से कहा जाता है और व्यवसाय में व्यवधान पैदा कर सकता है।
‘हिरन हमारे साथ रुकता है’
बैंक और टेक फर्म इस सुझाव का विरोध करते हैं कि क्लाउड को अधिक अपनाने से वित्तीय प्रणाली का बुनियादी ढांचा स्वाभाविक रूप से जोखिम भरा हो रहा है।
एड्रियन पोल, यूनाइटेड किंगडम और आयरलैंड में वित्तीय सेवाओं के निदेशक के लिए [Google Cloud], ने कहा कि क्लाउड बैंक की सुरक्षा क्षमताओं को आंतरिक रूप से बनाने की तुलना में अधिक प्रभावी हो सकता है।
ब्रिटिश डिजिटल ऋणदाता ज़ोपा ने कहा कि उसने अपने लेनदेन का 80 प्रतिशत क्लाउड में स्थानांतरित कर दिया है और जोखिमों को कम करने के लिए काम कर रहा है। ज़ोपा के मुख्य कार्यकारी जयदेव जनार्दन ने कहा कि कंपनी भी जानबूझकर तकनीकी फर्मों की विशेषज्ञता पर झुक रही है।
“क्लाउड प्रदाता सुरक्षा में बहुत सारे संसाधनों का निवेश इस पैमाने पर करते हैं कि कुछ व्यक्तिगत कंपनियां प्रबंधन कर सकती हैं,” उन्होंने कहा।
Google के पूल ने कहा कि कंपनी वित्तीय नियामकों के साथ मिलकर काम करने के लिए तैयार है।
“हम एक दिन देख सकते हैं कि नियामक क्लाउड-सक्षम वाले विनियमित बैंकों से मांग पर डेटा खींच रहे हैं एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई), बैंकों द्वारा समय-समय पर उन पर डेटा डालने की प्रतीक्षा करने के बजाय,” उन्होंने कहा।
नेटवेस्ट के मैकनामारा ने कहा कि बैंक जोखिम को कम करने के लिए तकनीकी फर्मों और नियामकों के साथ मिलकर सहयोग कर रहा है, और अगर चीजें गलत हो जाती हैं तो वैकल्पिक सेवाओं को जगह में रखा है।
“हिरन हमारे साथ रुकता है,” मैकनामारा ने कहा। “हम अपने सभी अंडे एक टोकरी में नहीं रखते हैं।”
हालांकि, एक समस्या यह है कि सभी बैंकों को लचीलेपन के जोखिमों की पूरी समझ नहीं है, जो कि क्लाउड में थोक बदलाव के साथ आ सकता है, फॉरेस्टर के प्रमुख विश्लेषक जोस्ट हॉपरमैन ने कहा, विशेष रूप से छोटे उधारदाताओं।
“कुछ बैंकों के पास आवश्यक जानकारी नहीं है,” उन्होंने कहा। “उन्हें लगता है कि ऐसा करने से उनकी सभी समस्याएं दूर हो जाएंगी, और निश्चित रूप से यह सच नहीं है।”
© थॉमसन रॉयटर्स 2021
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