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Shadow banks see stress building up in rural, semi-urban regions

मुंबई : भारत के ग्रामीण बाजारों में काम करने वाले गैर-बैंक फाइनेंसरों को कोविड -19 महामारी की दूसरी लहर से तबाही के कारण, ऋण विभागों में अपराध में वृद्धि देखी जा रही है।

भारत के शीर्ष ग्रामीण-केंद्रित गैर-बैंक ऋणदाताओं में से एक, महिंद्रा एंड महिंद्रा फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड ने कहा कि दूसरी लहर का महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ा क्योंकि ग्राहक बंपर फसल के बावजूद तरलता की चुनौतियों से जूझ रहे थे।

अप्रैल और मई में नकदी प्रवाह और संग्रह को प्रभावित करते हुए, लॉकडाउन ने उनके लिए अपनी पूरी उपज बेचना असंभव बना दिया, ऋणदाता ने अपनी वित्तीय पहली तिमाही की आय घोषणा में कहा।

इस अवधि के दौरान कंपनी की सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (एनपीए) क्रमिक आधार पर 650 आधार अंक (बीपीएस) बढ़कर 30 जून को 15.5% हो गई।

“डीलरशिप नहीं खुली थी। मंडियां बंद रहीं। बैंकों ने सीमित घंटों के लिए काम किया और (वहां) सड़क पर बिल्कुल कोई आवाजाही नहीं थी। इसलिए यह सब कुछ है जो ग्रामीण को बहुत ही भ्रमित स्थिति में डाल देता है,” रमेश अय्यर, मुख्य कार्यकारी, महिंद्रा एंड महिंद्रा फाइनेंशियल सर्विसेज ने कहा।

ऋणदाता ने एक अभूतपूर्व नुकसान पोस्ट किया तीन महीनों में जून तक 1,529 करोड़ खट्टे ऋण के प्रावधान बढ़े।

शीर्ष अधिकारियों ने विश्लेषकों को बताया कि जहां ग्रामीण भारत कोविड -19 के कारण सबसे ज्यादा प्रभावित था, वहीं अब भावनाएं सामान्य हो रही हैं।

ऋणदाता को इस साल त्योहारी सीजन के दौरान बदलाव की उम्मीद है।

अय्यर ने कहा कि ग्रामीण भारत कोविड -19 हिट के मामले में अब तक के सबसे बुरे दौर से गुजर रहा है। “और अप्रैल और जून के बीच संचालन के लिए उपलब्ध 90 दिनों में से, यह मुश्किल से लगभग २० दिन थे जहाँ कोई गतिविधि हो सकती थी, और यहाँ तक कि वे २० दिन भी अंशकालिक संचालन से प्रभावित थे और पूरा दिन नहीं था संचालित करने के लिए उपलब्ध है,” उन्होंने कहा।

विविध गैर-बैंक ऋणदाता एलएंडटी फाइनेंस होल्डिंग्स में, ग्रामीण वित्त व्यवसाय में संवितरण और संग्रह में क्रमिक रूप से गिरावट आई है।

लॉकडाउन प्रतिबंधों के कारण 30 जून तक खराब ऋणों में 4.4% की वृद्धि हुई, जो तिमाही-दर-तिमाही आधार पर 44 आधार अंक है।

दिलचस्प बात यह है कि दूसरी लहर के दौरान गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और बैंकों दोनों ने कुछ ऐसा देखा है।

अनिश्चितता का सामना करते हुए, ग्राहकों के एक वर्ग ने पर्याप्त तरलता होने के बावजूद समय पर भुगतान नहीं किया, इसके बजाय धन को बनाए रखने का विकल्प चुना।

विशेषज्ञों का यह भी मानना ​​है कि जून तिमाही में गैर-बैंकिंग फाइनेंसरों के बीच तनाव बढ़ा था।

फिच रेटिंग्स के अनुसार, दूसरी कोरोनवायरस वायरस 2020 की तुलना में कम कड़े गतिविधि प्रतिबंधों के बावजूद भारत के गैर-बैंक ऋणदाताओं पर निकट अवधि के दबाव को जारी रखेगा।

19 जुलाई को इसने कहा, “हमें उम्मीद है कि गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों की आगामी आय रिपोर्ट परिसंपत्ति गुणवत्ता की कमजोरी और लाभप्रदता दबाव को उजागर करेगी क्योंकि हालिया आर्थिक बंद का प्रभाव स्पष्ट हो गया है।”

रेटिंग एजेंसी ने कहा कि बड़ी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों को पर्याप्त घरेलू फंड मिलना जारी है; हालांकि, लंबे समय तक तनाव उनकी फंडिंग पहुंच को प्रभावित कर सकता है।

फिच ने कहा कि छोटी और क्षेत्रीय रूप से केंद्रित गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां तरलता को और अधिक चुनौतीपूर्ण पाएंगे। लेकिन इन उधारदाताओं और माइक्रोफाइनेंस संस्थानों को ऋण के लिए पुनर्वित्त सुविधाएं और सरकारी गारंटी प्रभाव को कम कर सकती है, फिच ने कहा।

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