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RBI working towards phased implementation for a digital currency

डिप्टी गवर्नर टी रबी शंकर ने गुरुवार को कहा कि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) वर्तमान में एक केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) के लिए एक चरणबद्ध कार्यान्वयन रणनीति की दिशा में काम कर रहा है और उपयोग के मामलों की जांच कर रहा है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि कोई व्यवधान नहीं है।

शंकर के अनुसार, जांच के तहत कुछ प्रमुख मुद्दे हैं, क्या सीबीडीसी का उपयोग खुदरा भुगतान या थोक भुगतान में किया जाना चाहिए; चाहे वह वितरित खाता हो या केंद्रीकृत खाता बही; चाहे आरबीआई द्वारा या बैंकों के माध्यम से सीधे जारी किया जाए और यह गुमनामी की डिग्री प्रदान करेगा।

विधि सेंटर फॉर लीगल पॉलिसी द्वारा आयोजित एक वेबिनार में बोलते हुए शंकर ने कहा, “हालांकि, निकट भविष्य में थोक और खुदरा क्षेत्रों में पायलटों का संचालन एक संभावना हो सकती है।”

उन्होंने कहा, सीबीडीसी एक डिजिटल या आभासी मुद्रा है, लेकिन यह निजी आभासी मुद्राओं की तुलना में नहीं है जो पिछले एक दशक में बढ़ी हैं। क्रिप्टोकरेंसी के बारे में केंद्रीय बैंक की चिंताओं के अनुरूप, शंकर ने कहा कि निजी आभासी मुद्राएं पैसे की ऐतिहासिक अवधारणा के लिए पर्याप्त बाधाओं पर बैठती हैं।

“वे कमोडिटीज या कमोडिटीज पर दावे नहीं हैं क्योंकि उनका कोई आंतरिक मूल्य नहीं है; कुछ लोग दावा करते हैं कि वे सोने के समान हैं, स्पष्ट रूप से अवसरवादी प्रतीत होते हैं,” उन्होंने कहा, एक सीबीडीसी एक केंद्रीय बैंक द्वारा जारी मुद्रा के समान है, लेकिन कागज या बहुलक की तुलना में एक अलग रूप लेता है।

एक केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा इसलिए इलेक्ट्रॉनिक रूप में एक संप्रभु मुद्रा है और केंद्रीय बैंक की बैलेंस शीट पर देयता (मुद्रा में मुद्रा) के रूप में दिखाई देगी। बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (बीआईएस) द्वारा 2021 के एक सर्वेक्षण में पाया गया कि 86% केंद्रीय बैंक सीबीडीसी की क्षमता पर सक्रिय रूप से शोध कर रहे थे, 60% प्रौद्योगिकी के साथ प्रयोग कर रहे थे और 14% पायलट परियोजनाओं को तैनात कर रहे थे।

उन्होंने समझाया कि ब्याज में इस वृद्धि के पीछे का कारण यह है कि कई केंद्रीय बैंक मुद्रा के अधिक स्वीकार्य इलेक्ट्रॉनिक रूप को लोकप्रिय बनाने की मांग कर रहे हैं, जबकि महत्वपूर्ण भौतिक नकद उपयोग वाले कुछ न्यायालय जारी करना अधिक कुशल बनाना चाहते हैं। ऐसे अन्य केंद्रीय बैंक हैं जो डिजिटल मुद्राओं के लिए जनता की आवश्यकता को पूरा करना चाहते हैं, जो निजी आभासी मुद्राओं के बढ़ते उपयोग में प्रकट होता है। उन्होंने कहा कि पारंपरिक डिजिटल भुगतान पर ऐसी डिजिटल मुद्रा का एक और बड़ा लाभ यह है कि सीबीडीसी का उपयोग करने वाला भुगतान अंतिम होता है और इस तरह वित्तीय प्रणाली में निपटान जोखिम को कम करता है।

“भारत की उच्च मुद्रा से सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) अनुपात सीबीडीसी का एक और लाभ रखता है। जिस हद तक बड़े पैमाने पर नकदी के उपयोग को सीबीडीसी द्वारा प्रतिस्थापित किया जा सकता है, मुद्रा की छपाई, परिवहन, भंडारण और वितरण की लागत को कम किया जा सकता है,” शंकर ने कहा।

इसके अलावा, सीबीडीसी बैंक जमा के लिए लेनदेन की मांग में कमी का कारण बन सकता है। चूंकि सीबीडीसी में लेनदेन निपटान जोखिम को कम करते हैं, वे लेनदेन के निपटान के लिए तरलता की जरूरतों को कम करते हैं और बैंक जमा के लिए वास्तव में जोखिम मुक्त विकल्प प्रदान करके, वे बैंक जमा से दूर हो सकते हैं जो बदले में सरकारी गारंटी की आवश्यकता को कम कर सकते हैं जमा।

हालांकि, अगर बैंक समय के साथ जमा खोना शुरू करते हैं, तो क्रेडिट निर्माण की उनकी क्षमता बाधित हो जाती है, उन्होंने कहा। उस ने कहा, सीबीडीसी का एक और जोखिम है जो भौतिक हो सकता है। सीबीडीसी की उपलब्धता से जमाकर्ताओं के लिए किसी भी बैंक पर दबाव होने पर शेष राशि निकालना आसान हो जाता है और इसलिए नकद निकासी की तुलना में जमा की उड़ान बहुत तेज हो सकती है।

“दूसरी ओर, केवल सीबीडीसी की उपलब्धता से घबराहट कम हो सकती है क्योंकि जमाकर्ताओं को पता है कि वे जल्दी से वापस ले सकते हैं। एक परिणाम यह हो सकता है कि बैंकों को बड़े स्तर की तरलता रखने के लिए प्रेरित किया जाएगा, जिसके परिणामस्वरूप वाणिज्यिक बैंकों के लिए कम रिटर्न हो सकता है,” शंकर ने कहा।

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