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RBI asks banks to watch retail, MSME credit; shore up capital buffers

रिजर्व बेंक गुरुवार को बैंकों को खुदरा और छोटे व्यवसायों के लिए अपने एक्सपोजर की निगरानी करने के लिए कहा, यह कहते हुए कि दोनों खंडों में उच्च तनाव देखा जा रहा है।

अपनी द्वि-वार्षिक वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (एफएसआर) में, आरबीआई ने बैंकों से पूंजी की स्थिति को मजबूत करने के लिए कहा, जबकि बाजार की अनुकूल स्थितियां बनी रहें, शासन में सुधार करें और वैश्विक स्पिलओवर के संदर्भ में सतर्क रहें।

एफएसआर ने कहा, “उत्पादक और व्यवहार्य क्षेत्रों से ऋण मांग के लिए जीवित रहते हुए बैंकिंग क्षेत्र को प्रतिकूल चयन पूर्वाग्रह से विशेष रूप से सावधान रहने की आवश्यकता होगी।”

सबसे आशावादी परिदृश्य में, दूसरी कोविड लहर के प्रभाव को वर्ष की पहली तिमाही के भीतर समाहित किया जाना चाहिए, जबकि घर्षण मुद्रास्फीति के दबाव वर्ष की पहली छमाही में अपना काम करते हैं, रिपोर्ट में कहा गया है, बैंकों को उम्मीदों को आंतरिक करने के लिए कहा। .

आरबीआई ने कहा कि उपभोक्ता ऋण – जो थोक पक्ष में उलटफेर के बाद से बैंकों के लिए पसंदीदा बन गया था – सितंबर 2020 में छह महीने के ऋण स्थगन कार्यक्रम के समाप्त होने के बाद बिगड़ गया।

क्रेडिट सक्रिय आबादी का ग्राहक जोखिम वितरण जनवरी 2020 के सापेक्ष जनवरी 2021 में उच्च जोखिम वाले खंड की ओर एक मामूली बदलाव आया, यह कहते हुए कि गैर-पीएसबी (सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों) के उपभोक्ता ऋण पोर्टफोलियो “तनाव के शुरुआती संकेत देख रहे हैं” “.

इसने कहा कि उपभोक्ता ऋण में राज्य द्वारा संचालित ऋणदाताओं के लिए जनवरी 2021 में 1.8 प्रतिशत में सुधार हुआ, जो एक साल पहले की अवधि में 2.9 प्रतिशत था, जबकि निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए यह दोगुना होकर 2.4 प्रतिशत और बढ़कर 6.7 प्रतिशत हो गया। गैर-बैंक ऋणदाताओं के लिए 5.3 प्रतिशत से प्रतिशत।

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को ऋण के मामले में, निजी क्षेत्र के बैंकों द्वारा दिखाए गए 9.23 प्रतिशत की स्वस्थ वृद्धि हुई थी, जबकि उनके राज्य द्वारा संचालित प्रतिद्वंद्वियों द्वारा दिखाए गए 0.89 प्रतिशत के मुकाबले, ईसीएलजीएस को तेज विकास के लिए जिम्मेदार ठहराया गया था। सरकार की आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना), जिसके तहत फरवरी 2021 तक 2.46 लाख करोड़ मंजूर किए गए थे।

एफएसआर ने याद दिलाया कि 2019 के बाद से, बैंकों और एनबीएफसी के एमएसएमई पोर्टफोलियो में कमजोरी ने नियामक का ध्यान आकर्षित किया है, रिजर्व बैंक ने अस्थायी रूप से प्रभावित एमएसएमई ऋणों के पुनर्गठन की अनुमति दी है। तीन योजनाओं के तहत 25 करोड़।

जबकि PSB ने सभी योजनाओं के तहत सक्रिय रूप से पुनर्गठन का सहारा लिया है, निजी बैंकों की भागीदारी केवल अगस्त 2020 में पेश की गई COVID-19 पुनर्गठन योजना में महत्वपूर्ण थी।

रिपोर्ट में कहा गया है, “पुनर्गठन के बावजूद, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के एमएसएमई पोर्टफोलियो पर दबाव बना हुआ है।”

थोक ऋण पर, एफएसआर ने कहा कि महामारी ने खुदरा ऋण के सापेक्ष थोक ऋण में मंदी को बढ़ा दिया है, जिसमें कुल जोखिम में 0.8 प्रतिशत की गिरावट आई है।

थोक ऋण वृद्धि का आकार-वार पृथक्करण बड़े थोक उधारकर्ताओं के लिए बैंकों के जोखिम में गिरावट की ओर इशारा करता है, जबकि अपेक्षाकृत छोटे उधारकर्ताओं के बीच ऋण आकार के साथ 5-100 करोड़ ने ऋण के लिए निरंतर भूख को बनाए रखा।

परिसंपत्ति गुणवत्ता के नजरिए से, सभी एसएमए (विशेष उल्लेख खाता) श्रेणियों में खराब स्थिति में प्रवास के साथ, काफी गिरावट आई थी।

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