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Plan your spending, savings, investments with goals in mind

मैं के मासिक वेतन के साथ एक सरकारी नौकरी में हूँ 72,000 (बिना किसी कटौती के) और उम्मीद है कि जुलाई से यह बढ़कर हो जाएगा 84,000 प्रति माह। वर्तमान में, सभी खर्चों के बाद, मैं बचत करता हूं 50,000 प्रति माह। मेरी नौकरी में कोई पेंशन नहीं है, लेकिन मई में अंशदायी भविष्य निधि (सीपीएफ) की मासिक कटौती शुरू हुई।

मेरी उम्र करीब 25 साल है। मेरी अगले १२-१५ वर्षों में एक घर खरीदने की योजना है, अगले ३-४ वर्षों में एक स्पोर्ट्स यूटिलिटी वाहन, अगले ५-७ वर्षों में यूरोप की छुट्टी पर जाना और अगले ९ में अपनी बहन की शादी की योजना बनाना- 10 वर्ष।

सेवानिवृत्ति के लिए, मैं कम से कम की आय देख रहा हूँ ६०,००० प्रति माह १२% प्रति वर्ष की वृद्धि के साथ, मुद्रास्फीति के लिए लेखांकन।

मैंने जनवरी 2018 में निवेश करना शुरू किया और मेरे निवेश इस प्रकार हैं:

मैंने निवेश किया है इन एसआईपी में हर महीने 2,000…

1. एबीएसएल टैक्स रिलीफ 96 रेग-जी

2. एक्सिस एलटी इक्विटी रेग-जी

3. एचडीएफसी टैक्ससेवर रेग-जी

मार्च 2019 में, मैंने के SIP जोड़े 2,000 प्रति माह अधिक धनराशि में…

4. एक्सिस ब्लूचिप रेग-जी

5. एक्सिस स्मॉल कैप रेग-जी

6. कोटक इमर्जिंग इक्विटी रेग-जी

7. मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप रेग-जी

8. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी रेग-जी

दिसंबर 2020 में, मैंने एक सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) योगदान भी शुरू किया 5,000 प्रति माह।

कृपया मुझे बताएं कि क्या मेरे निवेश मेरे लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं (प्रत्येक के लिए समय सीमा 1-2 साल तक बढ़ाई जा सकती है)। यदि आवश्यक हो तो कृपया कोई परिवर्तन सुझाएं।

—नाम अनुरोध पर रोक दिया गया

आपकी क्वेरी में ध्यान देने योग्य कई अच्छी बातें हैं। उनमें से सबसे महत्वपूर्ण यह है कि आपने बहुत कम उम्र में ही विवेकपूर्ण निवेश का सफर शुरू कर दिया है। आप अपने निवेश के साथ उचित जोखिम लेने के लिए संपत्ति-आवंटित, अच्छी तरह से संतुलित दृष्टिकोण की इस सड़क को जारी रखने के लिए अच्छा करेंगे।

आप अपनी भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं की कल्पना करने का भी अच्छा काम कर रहे हैं। आपको इन लक्ष्यों में से प्रत्येक के लिए एक कदम और आगे बढ़ना चाहिए और एक संख्यात्मक मान-एक लक्ष्य राशि- निर्दिष्ट करना चाहिए। इससे आपको बेहतर योजना बनाने और अपने वित्त के बारे में आश्वस्त होने में मदद मिलेगी। एक बार हो जाने के बाद, आपको अपने निवेश को उन पोर्टफोलियो में अलग करना चाहिए जो इनमें से प्रत्येक वित्तीय लक्ष्य को आवंटित किए गए हैं। जब आप ऐसा करते हैं, तो आप इन पोर्टफोलियो को बेहतर तरीके से एसेट आवंटित करने में सक्षम होंगे।

आपकी सेवानिवृत्ति के संबंध में, यह मानते हुए कि आप अगले ३० वर्षों में सेवानिवृत्त होते हैं, आप उस लक्ष्य राशि की गणना कर सकते हैं जिसके लिए आपको बचत करने की आवश्यकता होगी (इस वित्तीय लक्ष्य के लिए एक राशि मूल्य भी निर्दिष्ट करना)। 12% की मुद्रास्फीति प्रतिशत बहुत अधिक है, आप अपनी गणना के लिए भविष्य में लगभग 8% की मुद्रास्फीति दर के साथ जा सकते हैं। इसे ध्यान में रखते हुए, और एक के लिए ६०,००० प्रति माह की आवश्यकता, सेवानिवृत्ति के बाद के ३० वर्षों तक चलने वाली, आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य थोड़ा अधिक होगा 9 करोड़।

ऐसे लक्ष्य तक पहुंचने के लिए, आपको बचत और निवेश करने की आवश्यकता होगी 25,000 प्रति माह अभी शुरू हो रहा है। आप इसे बीच के वर्षों में धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं।

आपने म्यूचुअल फंड के रूप में जो निवेश विकल्प चुने हैं, वे ठीक हैं। हालाँकि, चूंकि आप बहुत लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करते रहें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप लक्ष्य पर बने रहें।

कुंजी हमेशा भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के प्रति जागरूक रहना है और अभी से अपने खर्च, बचत और निवेश की योजना बनाना है। आप ऐसा करने के रास्ते पर हैं।

श्रीकांत मीनाक्षी प्राइमइन्वेस्टर के सह-संस्थापक हैं।

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