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Monthly SIP you need to create ₹20-cr retirement fund

म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर: म्युचुअल फंड निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं, लेकिन अगर हम कर और निवेश विशेषज्ञों के विचारों पर जाएं, तो लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड निवेश उतना जोखिम भरा नहीं है और यह कम से कम 12 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न भी देता है। चूंकि म्यूचुअल फंड व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) की अनुमति देता है, जिसमें एक निवेशक मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक मोड में भी निवेश कर सकता है, यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जिनके पास निवेश के लिए एकमुश्त राशि नहीं है। म्यूचुअल फंड एसआईपी उन लोगों के लिए रिटायरमेंट फंड बनाने में उपयोगी हो सकता है जो अपने करियर के शुरुआती चरण में निवेश करना शुरू करते हैं। लेकिन, यह उन लोगों के लिए भी उपयोगी है जो निवेश में देर कर रहे हैं। हालांकि, चाहे किसी निवेशक ने देर से किया हो या अपने करियर के शुरुआती चरण में निवेश करना शुरू कर दिया हो, निवेश लक्ष्य समान रहने की उम्मीद है, खासकर जब सेवानिवृत्ति फंड योजना की बात आती है।

म्यूचुअल फंड एसआईपी रिटर्न पर बोलते हुए ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के संस्थापक और सीईओ पंकज मथपाल ने कहा, “दीर्घकालिक निवेश के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा विकल्प है क्योंकि यह कम से कम 12 प्रतिशत रिटर्न देता है, जो मुद्रास्फीति को मात देने के लिए पर्याप्त है। निवेश अवधि के दौरान।” मथपाल ने कहा कि यदि कोई निवेशक अपने करियर के शुरुआती चरण से निवेश करना शुरू कर देता है, तो उसके निवेश लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक मासिक एसआईपी कम होगा, जबकि निवेश करने में देरी करने वाले निवेशकों के मामले में उनका मासिक एसआईपी बढ़ जाएगा यदि वे एक ही निवेश लक्ष्य हासिल करना चाहते हैं।”

पंकज मठपाल के विचारों के साथ तालमेल बैठाना; ट्रांसेंड कंसल्टेंट्स में वेल्थ मैनेजमेंट के निदेशक कार्तिक झावेरी ने कहा, “एसआईपी में लंबे समय तक जाना हमेशा उचित होता है। लेकिन, किसी को समय बीतने के साथ अपने मासिक एसआईपी को सालाना भी बढ़ाना चाहिए। यह किसी के म्यूचुअल फंड रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है। इसलिए, यदि आप अमीर बनना चाहते हैं, आपको सालाना स्टेप-अप रणनीति के साथ एसआईपी करने की जरूरत है।”

मासिक एसआईपी में कितना वार्षिक कदम पर्याप्त होगा, इस पर ट्रांसेंड कंसल्टेंट्स के कार्तिक झावेरी ने कहा, “सामान्य अभ्यास 10 प्रतिशत वार्षिक कदम है लेकिन मैं 15 प्रतिशत वार्षिक कदम उठाने की सलाह दूंगा। यह 5 प्रतिशत मासिक SIP में अतिरिक्त स्टेप-अप किसी की परिपक्वता राशि को लगभग दोगुना करने में मदद करता है। इसलिए, यदि कोई अपने निवेश लक्ष्य के बारे में स्पष्ट है, तो उस स्थिति में, उच्च वार्षिक स्टेप-अप मासिक SIP को कम रखने में मदद करता है।

म्यूचुअल फंड एसआईपी कैलकुलेटर

मान लीजिए कि एक निवेशक अपने करियर के शुरुआती चरण में है (मान लीजिए 25 साल का है) और वह बनाना चाहता है 20 करोड़ सेवानिवृत्ति कोष। उस स्थिति में निवेशक के पास निवेश के लिए 35 वर्ष और होते हैं। यदि निवेशक मासिक एसआईपी शुरू करने का फैसला करता है, तो 15 प्रतिशत वार्षिक स्टेप-अप रणनीति को बनाए रखते हुए किसी के निवेश पर 12 प्रतिशत रिटर्न मानते हुए, इसकी आवश्यकता होगी बनाने के लिए 6,000 मासिक एसआईपी 20 करोड़ सेवानिवृत्ति कोष।

म्यूचुअल फंड एसआईपी कैलकुलेटर के अनुसार, 35 साल के लिए 6000 मासिक एसआईपी बढ़ेगा 20,59,12,287 या 20.59 करोड़ अगर सालाना स्टेप-अप 15 फीसदी है और रिटर्न 12 फीसदी सालाना है।

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स्रोत: पिग्गी म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर

हालांकि, एक निवेशक के मामले में जो नौकरी पाने में देरी कर रहा था या किन्हीं कारणों से अपने करियर के शुरुआती चरण में निवेश शुरू नहीं कर सका, हासिल करने के लिए 20 करोड़ सेवानिवृत्ति कोष, यह निश्चित है कि किसी को मासिक एसआईपी बढ़ाना होगा।

एसआईपी कैलकुलेटर के अनुसार, यदि कोई निवेशक 30 साल की उम्र में मासिक एसआईपी में निवेश करना शुरू करता है, तो उसी 15 प्रतिशत वार्षिक स्टेप-अप रणनीति को बनाए रखते हुए, उसे आवश्यकता होगी 13,000 मासिक एसआईपी हासिल करने के लिए 20 करोड़ ( 20.12 करोड़) निवेश लक्ष्य।

स्रोत: पिग्गी म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर

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स्रोत: पिग्गी म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर

इसलिए, किसी के करियर की शुरुआत में एसआईपी शुरू करने की हमेशा सलाह दी जाती है क्योंकि यह छोटे मासिक एसआईपी के साथ भारी निवेश लक्ष्य हासिल करने में मदद करता है।

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