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Know How Personal Loan, Bank Borrowings Set to Become Easier

पिछले हफ्ते, भारत सरकार ने एक नई वित्तीय डेटा साझाकरण प्रणाली का अनावरण किया जिसे ‘खाता एग्रीगेटर‘ (एए) नेटवर्क। यह नई प्रणाली निवेश और ऋण के संबंध में देश में वित्तीय डेटा साझाकरण प्रणाली में क्रांति ला सकती है। इसे देश भर में उपभोक्ताओं को उनके वित्तीय रिकॉर्ड पर अधिक पहुंच और नियंत्रण देने के इरादे से पेश किया गया था, साथ ही साथ उधारदाताओं और अन्य फिनटेक कंपनियों के लिए ग्राहकों के पूल का विस्तार किया गया था। खाता एग्रीगेटर्स की उपस्थिति के बिना, जानकारी उतनी सुलभ नहीं है और अक्सर साइलो में रहती है। यह दृष्टिकोण भारत में अधिक से अधिक डिजिटल एकीकरण के साथ खुली बैंकिंग प्रणाली लाने की दिशा में एक कदम होगा। अभी के लिए, हालांकि, अकाउंट एग्रीगेटर सिस्टम देश के आठ सबसे बड़े के साथ शुरू किया गया था बैंकों और यह उधार देने के साथ-साथ समग्र धन प्रबंधन को एक आसान प्रक्रिया बना सकता है।

खाता एग्रीगेटर सिस्टम समझाया गया: यह कैसे काम करता है

एक खाता एग्रीगेटर अनिवार्य रूप से एक प्रणाली या इकाई है जो भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के दायरे में आता है। इस इकाई के पास एनबीएफसी-एए लाइसेंस भी है। इस प्रणाली का सार ग्राहकों को सुरक्षित तरीके से डिजिटल मीडिया के माध्यम से अपनी वित्तीय जानकारी तक पहुंचने में सक्षम बनाना है। यह जानकारी तब एक वित्तीय संस्थान से दूसरे वित्तीय संस्थान में साझा की जा सकती है जो उसी एए नेटवर्क के भीतर है। इसके अतिरिक्त, डेटा को उस व्यक्ति के बिना साझा नहीं किया जा सकता है जिसकी जानकारी है, जो उनकी सहमति दे रहा है। वास्तव में, पूरी प्रक्रिया के दौरान वित्तीय जानकारी के प्रत्येक उपयोग के लिए व्यक्ति की अनुमति लेनी पड़ती है। यह एक कदम दर कदम प्रयास है।

अकाउंट एग्रीगेटर आपके वित्तीय मामलों को प्रबंधित करने में कैसे मदद कर सकते हैं?

वित्तीय प्रणाली जैसा कि यह खड़ा है, एक बोझिल प्रक्रिया है। निश्चित रूप से, योजनाओं, भुगतान गेटवे और मोबाइल फोन की पहुंच के उच्च स्तर में सुधार हुआ है जिससे डिजिटल गतिशीलता में वृद्धि हुई है। हालाँकि, अभी भी दिन-प्रतिदिन के वित्त के ऐसे पहलू हैं जो शारीरिक रूप से थकाऊ हैं। दस्तावेजों को नोटरीकृत करवाना, बैंक स्टेटमेंट प्रिंट करना, खड़े रहना, 10 मिनट का काम क्या होना चाहिए, इसके लिए एक लंबा संकेत है, इनमें से कुछ तुच्छ अभ्यास हैं। एए नेटवर्क मूल रूप से सभी अतिरिक्त को समाप्त करता है और समान रूप से सुरक्षित साझाकरण प्रक्रिया के साथ एक सरल, मोबाइल-आधारित डेटा एक्सेसिंग सिस्टम के साथ प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करता है।

ऐसा होने के लिए, हालांकि, ग्राहक जिस बैंक से संबंधित है, उसे एए नेटवर्क में शामिल होना होगा। अब तक, कुल आठ बैंक इस पहल में शामिल हो चुके हैं। इन आठ बैंकों में से चार पहले से ही सहमति-आधारित प्रणाली के माध्यम से सक्रिय रूप से डेटा साझा करने की प्रक्रिया में हैं। ये बैंक हैं एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी बैंक और इंडसइंड बैंक। अन्य चार बैंक, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, कोटक महिंद्रा बैंक, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक और फेडरल बैंक जल्द ही रैंक में शामिल होंगे।

क्या खाता एकत्रीकरण सॉफ्टवेयर सुरक्षित है?

अकाउंट एग्रीगेटर्स के उपयोग के माध्यम से, ग्राहक लेन-देन संबंधी डेटा के साथ-साथ अपने बचत खातों या चालू खातों के बैंक विवरण साझा कर सकते हैं। समय के साथ, जैसे-जैसे नेटवर्क और सुविधाओं में सुधार होता है, डेटा की एक अधिक विविध श्रेणी साझा की जा सकती है जैसे कर डेटा, पेंशन डेटा, प्रतिभूति डेटा (म्यूचुअल फंड और ब्रोकरेज) और यहां तक ​​कि बीमा डेटा भी। इसके लिए स्वास्थ्य सेवा क्षेत्र और दूरसंचार डेटा क्षेत्र में विस्तार करने की भी योजना है। इस सारी जानकारी को साझा करने के लिए तैयार होने के साथ, कुछ संदेह होना स्वाभाविक है।

हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि खाता एग्रीगेटर डेटा नहीं देख सकते हैं, वे केवल वितरण तंत्र हैं और वे डेटा को ‘एकत्रित’ नहीं कर सकते जैसा कि नाम से पता चलता है। पूरी प्रक्रिया में गोपनीयता और सुरक्षा के लिए एंड-टू-एंड एन्क्रिप्शन है।

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