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Is monthly income from systematic withdrawal plan taxable?

मैं 63 वर्षीय महिला डॉक्टर हूं। अपनी सेवानिवृत्ति के लिए और कोविड के कारण मैंने अपना एक क्लीनिक बेच दिया है। मैंने उस राशि को मासिक प्रणालीगत निकासी योजना में निवेश किया है। मेरी क्लिनिकल प्रैक्टिस कोविड से पहले की तुलना में एक चौथाई है। क्या एसडब्ल्यूपी कर योग्य आय से मुझे मिलने वाली मासिक राशि है?

डॉ विपिन सहगल

एक व्यवस्थित निकासी योजना के माध्यम से मोचन कराधान के अधीन है। कर्ज के मामले में फंड, यदि आपकी होल्डिंग अवधि 36 महीने से कम है, तो आपके द्वारा निकाली गई राशि आपकी आय का एक हिस्सा बनेगी और आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा। वहीं, अगर होल्डिंग पीरियड 36 महीने से ज्यादा है तो लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स पर इंडेक्सेशन के साथ 20 फीसदी टैक्स लगेगा।

इक्विटी फंड के मामले में, यदि आपकी होल्डिंग अवधि एक वर्ष से कम है, तो निकाली गई राशि पर 15% की दर से कर लगेगा, जबकि यदि होल्डिंग अवधि एक वर्ष से अधिक है, तो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ होगा बिना इंडेक्सेशन के 10% टैक्स लगता है।

मेरी उम्र २८ साल है, और मैं एक सरकारी नौकर हूँ, अभी मेरी तनख्वाह ४०,००० है, मेरे पास है मेरी बचत में 5 लाख। मैं कम जोखिम वाले क्षेत्रों में निवेश करके अपना पैसा बढ़ाना चाहता हूं, कृपया सुझाव दें।

विनीत दुबे

यह हमेशा सलाह दी जाती है कि कम से कम 10% को एक आपातकालीन फंड के रूप में अलग रखा जाए, जिसे आर्बिट्रेज फंड में निवेश किया जा सकता है, जबकि शेष बचत का उपयोग डेट, इक्विटी और हाइब्रिड फंड से मिलकर म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाने में किया जा सकता है।

बचत का 10% एडलवाइस आर्बिट्रेज फंड और कोटक इक्विटी आर्बिट्रेज फंड में समान रूप से निवेश किया जा सकता है और इक्विटी श्रेणी में केनरा रोबेको फ्लेक्सी कैप फंड, यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड और मिराए एसेट मिड कैप फंड में 10 महीने के एसटीपी रूट के माध्यम से 40,000 प्रत्येक। एकमुश्त आदित्य बिड़ला सन लाइफ बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड हाइब्रिड श्रेणी में प्रत्येक में 90,000 जबकि एचडीएफसी कॉरपोरेट बॉन्ड फंड और आईडीएफसी बॉन्ड फंड शॉर्ट टर्म फंड में प्रत्येक ऋण श्रेणी में 50,000 जबकि शेष रु।

बजाज फाइनेंस या एचडीएफसी जैसी अच्छी गुणवत्ता वाली कॉर्पोरेट एफडी में 50,000 का निवेश किया जा सकता है। इस तरह आपका पोर्टफोलियो एसेट क्लास, कैटेगरी, स्कीम और एएमसी में डायवर्सिफाइड हो जाएगा। यह भी सलाह दी जाती है कि साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहें।

बजाज कैपिटल के ज्वाइंट चेयरमैन और एमडी संजीव बजाज ने जवाब दिया। [email protected] पर प्रश्न और विचार

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