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Is it still worth investing in mutual funds?

म्युचुअल फंडों पर नजर रखने की जरूरत! बहुत सारे निवेशक उनके खिलाफ हो रहे हैं। मेरे सत्रों में पिछले कुछ महीनों में प्राप्त सामान्य टिप्पणियाँ हैं…

*म्यूचुअल फंड की फीस ज्यादा होती है और कोई भी आसानी से पोर्टफोलियो को दोहरा सकता है

*म्यूचुअल फंड उबाऊ हैं और पर्याप्त रिटर्न नहीं देते हैं या सीधे शेयरों में निवेश को मात नहीं दे सकते हैं

* स्टॉक फंड की तुलना में जल्दी रिटर्न देते हैं

* बहुत सारे स्टॉक निवेश वीडियो और टिप्स उपलब्ध हैं लेकिन फंड चुनना बहुत मुश्किल है

प्रत्येक बैल बाजार में, त्वरित लाभ होने के कारण निवेशकों को सफलतापूर्वक व्यापार करने की उनकी क्षमता के बारे में अति आत्मविश्वास हो जाता है। फंड होल्डिंग्स को दोहराना आसान है, लेकिन बाहर निकलने का पता लगाना आसान नहीं है।

कई निवेशकों की राय है कि फंड मैनेजर ज्यादा मूल्य नहीं जोड़ते हैं, और कम लागत वाले ब्रोकिंग प्लेटफॉर्म और इंटरनेट पर उपलब्ध सूचनाओं की अधिकता के साथ, स्टॉक पोर्टफोलियो का निर्माण करना बेहतर है। यह काम कर सकता है, लेकिन अधिकांश निवेशकों के पास वास्तव में विश्लेषण करने की क्षमता नहीं है या उनके पास शोध कंपनियों के लिए समय और संसाधन नहीं हैं। सीमित पूंजी के साथ, विविधता लाना संभव नहीं है और म्यूचुअल फंड के विपरीत, निवेशकों के पास स्टॉक और सेक्टर एक्सपोजर की सीमा नहीं है। इसके अलावा, संस्थानों के पास स्टॉक से बाहर निकलने की रणनीति होती है, लेकिन व्यक्तिगत निवेशकों के पास शायद ही कभी पुनर्संतुलन योजना होती है। यही कारण है कि खुदरा निवेशकों के पास डीएचएफएल और सुजलॉन जैसे अतिरंजित स्टॉक हैं, भले ही संस्थान बाहर निकल गए हों।

मैं निवेशकों को म्यूचुअल फंड में उच्च शुल्क के बारे में लगातार विलाप करता सुनता हूं और अक्सर आश्चर्य करता हूं कि वे अंतरराष्ट्रीय शेयरों, बीमा पॉलिसियों और अन्य निवेशों में निवेश की लागत का आकलन क्यों नहीं करते हैं। मुद्रा विनिमय मार्जिन के साथ, अंतरराष्ट्रीय स्टॉक खरीदने की लागत 3-5% है। फिर भी, निवेशक विदेशी शेयरों तक पहुंच प्रदान करने वाले प्लेटफॉर्म पर आना जारी रखते हैं। म्यूचुअल फंड फीस पर मीडिया की जांच ने निवेशकों का ध्यान आकर्षित किया है, लेकिन वे अन्य उपकरणों में उच्च अंतर्निर्मित लागतों की अवहेलना करते हैं।

स्टॉक जल्दी रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन ऐसे कितने स्टॉक की पहचान एक आम निवेशक नियमित आधार पर कर सकता है? और क्या इन शेयरों में आवंटन पोर्टफोलियो रिटर्न पर असर डालने के लिए काफी बड़ा है? लोग ट्रेंडिंग स्टॉक्स में निवेश करते हैं और वह भी 20-30% बढ़ने के बाद। ज़ेरोधा के नितिन कामथ ने हाल ही में उल्लेख किया कि 1% से भी कम व्यापारियों ने तीन साल की अवधि में सावधि जमा रिटर्न को हराया। हर लेनदेन के लिए भुगतान किए जाने वाले करों को नहीं भूलना चाहिए।

सही रिटर्न की तुलना करना भी जरूरी है। निवेशक म्यूचुअल फंड पर लंबी अवधि के रिटर्न की तुलना शॉर्ट टर्म स्टॉक रिटर्न या बैलेंस्ड फंड वाले स्टॉक से करते हैं। खराब प्रदर्शन के दौर रहे हैं, लेकिन कुल मिलाकर अधिकांश म्यूचुअल फंड रिटर्न इंडेक्स रिटर्न के अनुरूप रहे हैं या उनसे आगे निकल गए हैं। और यही वह है जो निवेशकों को अपने निवेश में निरंतरता या रोमांच पर निर्णय लेने की आवश्यकता है।

जॉर्ज सोरोस ने एक बार कहा था, “यदि निवेश मनोरंजक है, यदि आप मज़े कर रहे हैं, तो आप शायद कोई पैसा नहीं कमा रहे हैं। अच्छा निवेश उबाऊ है। ” महामारी से प्रेरित लॉकडाउन में, स्टॉक ट्रेडिंग ने कई लोगों के लिए उत्साह प्रदान किया है। बहुत अधिक ध्यान एक अतिरेक का कारण बन सकता है और एक भावनात्मक नाली हो सकती है। मैंने दोस्तों को उच्च से निम्न महसूस करते हुए और लगातार चिंता करते देखा है उनके स्टॉक।

सोशल मीडिया पर स्टॉक टिप्स और लॉटरी जैसे रिटर्न देने वाले शेयरों को कैसे चुनें, इस पर वीडियो की भरमार है। म्युचुअल फंड वीडियो इतने अधिक नहीं हैं और आलोचनात्मक दृष्टिकोण देने के बजाय फंड जो कह रहे हैं, उसे तोड़ दें। सोशल मीडिया वित्तीय सलाह के लिए सही जगह नहीं है और जहां हर वीडियो आपको बताता है कि कहां निवेश करना है, कोई भी आपको यह नहीं बताता कि कब बाहर निकलना है। इसके अलावा, वीडियो बनाने वाले सभी लोग वित्तीय सलाहकार नहीं होते हैं। अधिकांश निवेशक निवेश में अपनी सफलता साझा कर रहे हैं।

यदि आप म्युचुअल फंड के बजाय स्टॉक पर विचार कर रहे हैं, तो खुद से पूछें:

* क्या मेरे पास निवेश करने की कोई रणनीति है?

* क्या मैं बाजार में हमेशा बदलते विषयों के साथ बना रह सकता हूं?

* क्या मैं शेयरों और क्षेत्रों में अपने एक्सपोजर को नियंत्रित कर सकता हूं और नियम-आधारित निकास योजना बना सकता हूं?

* क्या मेरे पास इस पोर्टफोलियो को लंबी अवधि में प्रबंधित करने के लिए समय और संसाधन हैं?

* क्या शेयरों का आवंटन मेरे समग्र पोर्टफोलियो को प्रभावित करने के लिए पर्याप्त है और क्या यह ध्यान देने योग्य है?

* क्या मैं इंडेक्स रिटर्न को लगातार हरा सकता हूं, जब बड़ी शोध टीमों के साथ सर्वश्रेष्ठ फंड मैनेजरों को ऐसा करना मुश्किल हो रहा है?

* अंत में, अस्थिर समय में मेरे भावनात्मक स्वास्थ्य पर क्या प्रभाव पड़ता है?

सही दिशा चुनना गति से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है। कई तेजी से कहीं नहीं जा रहे हैं।

मृण अग्रवाल फिनसेफ इंडिया की संस्थापक-निदेशक और वूमंट्रा की सह-संस्थापक हैं।

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