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Interest paid on student loans is eligible for tax deduction

मैं विदेश (जर्मनी) में अध्ययन करने की इच्छा रखता हूं और इस उद्देश्य के लिए छात्र ऋण की आवश्यकता हो सकती है। मेरे पास एक प्रतिष्ठित संस्थान से बायोटेक्नोलॉजी में मास्टर डिग्री है और मेरे पास 8+ का निरंतर जीपीए है। जर्मनी में पीएचडी करने के लिए छात्र ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया क्या है?

—गुरलीन सिंह

एजुकेशन लोन के लिए आपको अपने बैंक या किसी वित्तीय संस्थान में आवेदन करना होगा। अपने वांछित विश्वविद्यालय में आवेदन करने से पहले ही ऋण आवेदन पूर्व-अनुमोदन के लिए जमा किया जा सकता है। ऋण में वितरित किया जाता है और केवल भारतीय रुपये में चुकाया जाना चाहिए। आपका आवेदन एक कमाई करने वाले सह-आवेदक के साथ जमा किया जाना है, जिसे ऋण की सुरक्षा के लिए संपार्श्विक प्रदान करने की भी आवश्यकता होगी और ऋण का गारंटर भी होगा। स्वीकृत ऋण राशि तय करने में सह-आवेदक की आय एक मानदंड होगी।

लोन पर चुकाए गए ब्याज पर आयकर अधिनियम की धारा 80E के तहत कटौती मिलती है। चुकौती की तारीख से आठ साल के लिए कटौती का दावा किया जा सकता है।

मुझे यूएस में मास्टर प्रोग्राम करने के लिए एजुकेशन लोन चाहिए। मेरे पास दो विकल्प हैं। पहला है मेरी सावधि जमा (एफडी) का उपयोग करना और उस पर ओवरड्राफ्ट का उपयोग करना। बैंक ओवरड्राफ्ट (OD) पर 1% ब्याज देने के लिए सहमत हो गया है। FD पर मौजूदा रेट 5.5% के करीब है। दूसरा विकल्प एक शिक्षा ऋण है जिस पर मुझसे 9.5 प्रतिशत की घटती दर के करीब शुल्क लिया जाएगा। मैं पहले विकल्प की ओर झुक रहा हूं, लेकिन यह सुनिश्चित करना चाहता हूं कि ओडी सीमा का उपयोग करने के लिए कोई चेतावनी नहीं है, जैसे कि सामान्य शिक्षा ऋण के विपरीत, शुद्ध ब्याज भुगतान पारंपरिक ऋण से अधिक है, पहली निकासी की तारीख से ब्याज अर्जित करना शुरू हो जाता है, और ब्याज भुगतान पर कर छूट के निहितार्थ भी। कृपया परामर्श दें।

—शशांक

जब आप दोनों विकल्पों, यानी ओवरड्राफ्ट सुविधा और शिक्षा ऋण की तुलना करते हैं, तो आपके लिए मुख्य कारक उधार लेने की लागत और सुविधा है। ओवरड्राफ्ट सुविधा में लागत 6.5% (5.5% + 1%) आती है। वहीं एजुकेशन लोन के मामले में लागत 9.5% है। चूंकि आयकर अधिनियम की धारा 80ई के तहत ब्याज में कटौती की अनुमति है, कर लाभ उधार लेने की लागत को कम करेगा। 30% पर कर की दर मानकर, उधार लेने की शुद्ध लागत 6.65% हो जाती है। यदि दोनों कम या ज्यादा समान हैं, तो आपको सुविधा को देखना होगा। शिक्षा ऋण के लिए कमाई करने वाले सह-आवेदक और संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, जबकि ओवरड्राफ्ट सुविधा की प्रक्रिया आसान होती है और इसके लिए सह-आवेदक की आवश्यकता नहीं होती है।

सूर्य भाटिया एसेट मैनेजर्स के मैनेजिंग पार्टनर हैं।

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