In small town India, a shift underway from savings to investments

“एक अवधारणा के रूप में निवेश अभी भी यहां जीवन के ताने-बाने में नहीं घुसा है। बहुत ही टर्म निवेश आम बोलचाल नहीं है। हम अभी भी शब्द का उपयोग करते हैं बचत (बचत)। वर्षों तक, हमारे पास जो अतिरिक्त पैसा था, उसके साथ हम केवल दो काम करते थे: इसे पोस्ट ऑफिस खाते या भारतीय स्टेट बैंक खाते में जमा करें, ”जोशी कहते हैं।

आसान पहुंच से बनी डाकघर योजनाएं और बैंक सावधि जमा (एफडी) ज्यादातर लोगों के लिए विकल्प है। लंबे समय तक, उनका उद्देश्य अपनी गाढ़ी कमाई की रक्षा करना और गारंटीकृत ब्याज अर्जित करना था।

“हमारे शहर में, बचत विश्वास और मुंह के शब्द के इर्द-गिर्द घूमता है। डाकघर और बैंक विश्वास का प्रतीक हैं, और वास्तव में पहले मेरे अधिकांश परिवार और पड़ोसी केवल डाकघर एजेंट या बैंक प्रबंधक के पास जाते थे और उनसे पूछते थे कि अपना पैसा कहां रखा जाए। वास्तव में, मेरे दादा, जो स्वयं एक पोस्ट ऑफिस एजेंट थे, ने अपने जीवन की बचत को डाकघर की योजनाओं में निवेश किया और उनके नक्शेकदम पर चलते हुए, मेरे पिता ने किसान विकास पत्र (केवीपी) में लगन से निवेश किया, जैसा कि मेरे अधिकांश मामा और चाचा ने किया था। उनके लिए, रिटर्न का प्रतिशत या सीएजीआर (चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर) वास्तव में मायने नहीं रखता था,” जोशी कहते हैं।

कई कारणों से टियर-II और टियर-III शहरों में छोटी बचत योजनाएं बहुत लोकप्रिय रही हैं।

कम न्यूनतम निवेश सीमा, गारंटीकृत मासिक या वार्षिक ब्याज भुगतान और सुरक्षा की भावना ने इन योजनाओं में धन का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित किया है। जोशी, भारत भर में टियर- II और टियर- III शहरों में रहने वाले कई अन्य लोगों की तरह, यह दर्शाता है कि देश के निवेश पैटर्न कैसे बदल रहे हैं।

तमिलनाडु के कोयंबटूर में, 36 वर्षीय सॉफ्टवेयर पेशेवर, एन. कृष्णमूर्ति, एक ऐसे परिवार से आते हैं, जो परंपरागत रूप से बैंक एफडी में कोई अतिरिक्त कमाई रखता है।

पिछली दो पीढ़ियों ने अपना सारा पैसा केवल FD और भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) की मनी-बैक और एंडोमेंट योजनाओं में बचाया था।

“जबकि मेरे माता-पिता की पीढ़ी के मेरे परिवार, दोस्तों और परिचितों ने अपना सारा पैसा सहकारी बैंकों में एफडी में डाल दिया, मेरी पीढ़ी निजी या सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में जमा राशि में स्थानांतरित हो गई है। एलआईसी योजनाओं के लिए आत्मीयता भी थोड़ी गिर गई है,” कृष्णमूर्ति कहते हैं। पंजाब नेशनल बैंक में 2018 नीरव मोदी घोटाले जैसे मुद्दों के साथ, सहकारी बैंकों के लाइसेंस रद्द और आरबीआई द्वारा सख्त जांच, युवा निवेशक सुरक्षा के लिए विकल्प चुन रहे हैं एफडी निवेश से उच्च ब्याज दरें।

बढ़ती वित्तीय साक्षरता और सूचना तक पहुंच के साथ, कृष्णमूर्ति जैसे निवेशक जीवन बीमा के लिए टर्म प्लान के महत्व को महसूस कर रहे हैं और एंडोमेंट प्लान और मनी-बैक प्लान से दूर जा रहे हैं।

“मेरे दादा-दादी और माता-पिता की तुलना में, मेरी पत्नी और मेरा एलआईसी योजनाओं में सीमित निवेश है। हालांकि जब निवेश की बात आती है तो मैंने रूढ़िवादी मानसिकता को आत्मसात किया, मैं मुद्रास्फीति, हमारी बेहतर जीवन शैली और एक परिवार के रूप में बढ़ते वित्तीय लक्ष्यों के प्रति अधिक जागरूक हूं,” कृष्णमूर्ति कहते हैं।

किसी भी रूप में भौतिक सोना अभी भी छोटे शहरों में निवेश का एक अभिन्न अंग है। जिन ज्वैलर्स ने यहां आधार बनाया है, वे इस बात की गवाही देते हैं।

कई जौहरी ऐसी योजनाएं चलाते थे जिनमें एक निवेशक पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए निश्चित मासिक किस्तों का भुगतान करता था, जिसके अंत में वह कुछ छूट पर सोना खरीद सकता था। ऐसी योजनाएं बहुत जोखिम भरी थीं और कई निवेशक ठगे गए; 2019 में सरकार ने ऐसी योजनाओं पर प्रतिबंध लगा दिया।

जबकि कृष्णमूर्ति सोने में निवेश करते हैं, वह चिट फंड और रियल एस्टेट से दूर रहे हैं, दोनों ही उनके सामाजिक दायरे में बहुत लोकप्रिय हैं।

सूचना तक पहुंच, प्रौद्योगिकी और वित्तीय प्लेटफार्मों के संपर्क में, और बढ़ती डिस्पोजेबल आय ने पिछली पीढ़ियों की तुलना में टियर- II और टियर- III शहरों में निवेश करने के तरीके को बदल दिया है।

एफडी, एलआईसी योजनाओं, रियल एस्टेट और सोने जैसे पारंपरिक निवेश के रास्ते को स्टॉक, म्यूचुअल फंड और क्रिप्टोकरेंसी जैसे उच्च जोखिम वाले निवेशों से बदल दिया गया है।

अपस्टॉक्स जैसे ऑनलाइन ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के साथ उनके कुल ग्राहक आधार का 80% से अधिक टियर- II और टियर- III शहरों के लिए जिम्मेदार है, जयपुर, औरंगाबाद, वारंगल, अहमदनगर, नासिक, गुंटूर, पटना, कन्नूर, तिरुवल्लूर जैसे शहरों के नए उपयोगकर्ता हैं। विस्फोट। अधिकांश ऑनलाइन निवेश प्लेटफॉर्म समान प्रवृत्तियों की रिपोर्ट कर रहे हैं।

FYERS के सह-संस्थापक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी तेजस खोडे कहते हैं, “पिछले साल हमारे 30-35% नए उपयोगकर्ता टियर- II शहरों से आए हैं और उनमें से अधिकांश 24 से 30 वर्ष के आयु वर्ग के हैं।” , एक बेंगलुरू स्थित निवेश और व्यापार मंच।

मिलेनियल्स के इस जनसांख्यिकीय ने छोटे शहरों के निवेश के तरीके को बदल दिया है।

“हमने मिड-कैप और स्मॉल-कैप शेयरों और फंडों और आईपीओ में रुचि दिखाई है। यह स्पष्ट है कि ध्यान सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न से हटकर त्वरित पैसा बनाने और आय का एक वैकल्पिक प्रवाह बनाने पर केंद्रित है। महामारी के दौरान इक्विटी बाजारों में प्रवेश करने वाले मिलेनियल निवेशकों ने बाजार में गिरावट नहीं देखी है। जोखिम लेने की क्षमता कई गुना बढ़ गई है और पहली बार मुनाफा कमाने वाले निवेशकों के विश्वास के साथ, वे आत्मविश्वास से अधिक हैं, “खोडे कहते हैं।

पैसा गलाने के बाद, ये सहस्राब्दी न केवल पारंपरिक सुरक्षित निवेश से दूर रह रहे हैं, बल्कि वित्तीय नियोजन की मूल बातों की भी अनदेखी कर रहे हैं।

वित्तीय सलाहकारों ने चेतावनी दी है कि यह प्रवृत्ति टिकाऊ नहीं है। इक्विटी बाजारों में प्रवेश करने वालों के लिए, पिछली पीढ़ियों से कुछ निवेश सबक सीखने की जरूरत है और अनुशासन और धैर्य की आदतों को अपनाने की जरूरत है।

और संदेह के समय में, हमेशा एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने का विकल्प होता है।