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How much SIP you need to invest to get ₹3 lakh monthly income

म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर: व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) निवेशकों के बीच सबसे पसंदीदा म्यूचुअल फंड निवेशों में से एक है क्योंकि यह उन कमाई करने वाले व्यक्तियों को धन सृजन की अनुमति देता है जो अपने करियर में नवजात हैं और उनके पास निवेश के लिए एकमुश्त राशि नहीं है। टीएक्स और निवेश विशेषज्ञों के अनुसार, यदि किसी निवेशक ने लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी किया है, तो म्यूचुअल फंड रिटर्न कैलकुलेटर का सुझाव है कि किसी के निवेश पर कम से कम 10 प्रतिशत कर के बाद रिटर्न की उम्मीद की जा सकती है। उन्होंने यह भी कहा कि कोई व्यक्ति SIP निवेश के माध्यम से भी सेवानिवृत्ति के बाद की आय बना सकता है। उन्होंने कहा कि, आज एक मध्यम वर्ग के व्यक्ति को सेवानिवृत्ति के बाद की आवश्यकता होती है 40,000 से 45,000. लेकिन, 30 साल बाद, यह बढ़ जाएगा महंगाई को ध्यान में रखा जाए तो 3 लाख। इसलिए म्यूच्यूअल फण्ड एसआईपी में निवेश इसी मासिक को ध्यान में रखते हुए करना चाहिए सेवानिवृत्ति के बाद 3 लाख की आय को ध्यान में रखें।

किसी व्यक्ति को सेवानिवृत्ति के बाद की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए 30 वर्षों के बाद कितनी आवश्यकता होगी, इस पर बोलना; ट्रान्सेंड कंसल्टेंट्स में वेल्थ मैनेजमेंट के निदेशक कार्तिक झावेरी ने कहा, “आज, एक मध्यम वर्ग के व्यक्ति को आसपास की जरूरत है 40,000 से सेवानिवृत्ति के बाद किसी की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए 45,000। यह समय बीतने के दौरान बढ़ेगा और इसलिए यह तय करने के लिए कि एक निश्चित अवधि के बाद किसी को कितनी आवश्यकता होगी, 6 से 6.5 प्रतिशत मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना उचित है। अगर हम इस मासिक मुद्रास्फीति को 6 से 6.5 प्रतिशत के स्तर पर रखें तो ४५,००० तक बढ़ जाएगा 2.97 या कहें 3 लाख। तो, एसआईपी इस तरह से किया जाना चाहिए कि एक कोष तैयार किया जाए जो निवेशक को इस मासिक पूरा करने में मदद कर सके सेवानिवृत्ति के बाद 3 लाख की आय।”

एक व्यक्ति को अपनी मासिक पूर्ति के लिए कितने कोष की आवश्यकता होगी सेवानिवृत्ति के बाद 3 लाख आय; ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के संस्थापक और एमडी पंकज मथपाल ने कहा, “सेवानिवृत्ति के बाद की जीवन प्रत्याशा को 25 साल और मुद्रास्फीति को 6 प्रतिशत प्रति वर्ष रखते हुए, एक व्यक्ति को लगभग 7.2 करोड़ का फंड मिलेगा अगले 25 वर्षों के लिए 3 लाख मासिक आय। इसके लिए एक व्यक्ति को निवेश करने की आवश्यकता होगी एसडब्ल्यूपी (सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान) में 7.2 करोड़, जहां किसी को कम से कम 8 फीसदी रिटर्न मिलेगा, जो कि 6 फीसदी वार्षिक मुद्रास्फीति से 2 फीसदी अधिक है।

कैसे हासिल करें 7.2 करोड़ का निवेश लक्ष्य ट्रांसेंड कंसल्टेंट्स के कार्तिक झावरी ने कहा, “अगर कोई व्यक्ति 30 साल की उम्र में एसआईपी में निवेश करना शुरू कर देता है, तो उसके पास निवेश के लिए 30 साल का समय होता है। निवेशक को मेरा सुझाव है कि अपनी मासिक आय के साथ अपने मासिक एसआईपी को बढ़ाना जारी रखें। अगर कोई निवेशक अपने मासिक एसआईपी में सालाना 10 फीसदी की बढ़ोतरी करता है, तो निवेशक के लिए अपने निवेश लक्ष्य को हासिल करना आसान हो जाएगा क्योंकि शुरुआत में मासिक एसआईपी काफी कम हो जाएगा।

म्यूचुअल फंड कराधान को ध्यान में रखें

म्यूचुअल फंड एसआईपी में करीब 30 साल तक निवेश करने के बाद कोई कितना रिटर्न पाने की उम्मीद कर सकता है; सेबी पंजीकृत कर और निवेश विशेषज्ञ जितेंद्र सोलंकी ने कहा, “इतनी लंबी अवधि के क्षितिज में किसी के निवेश पर सभी रिटर्न पर कम से कम 12 प्रतिशत या कर-पश्चात 10 प्रतिशत रिटर्न की उम्मीद की जा सकती है।” सोलंकी ने कहा कि निवेश करते समय मोचन के समय देय आयकर को भी ध्यान में रखना चाहिए।

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फोटो: सौजन्य पिग्गी म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर

इसलिए, मान लें कि कुल रिटर्न का 12 फीसदी या टैक्स के बाद का 10 फीसदी रिटर्न किसी के मासिक एसआईपी पर 30 साल के लिए पूरा करना है। 7.2 करोड़ रिटायरमेंट फंड निर्माण, म्यूचुअल फंड रिटर्न कैलकुलेटर बताता है कि किसी को बनाने की जरूरत है 9.61 करोड़ की राशि जो बन जाएगी 7.23 करोड़ कर-पश्चात भुगतान।

फोटो: सौजन्य पिग्गी म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर

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फोटो: सौजन्य पिग्गी म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर

म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर के अनुसार, म्यूचुअल फंड मासिक एसआईपी शुरू करने की जरूरत है इसे पूरा करने के लिए अगले 30 वर्षों के लिए 10 प्रतिशत वार्षिक स्टेप-अप रणनीति के साथ 12,000 सेवानिवृत्ति के बाद अगले 25 वर्षों के लिए 3 लाख मासिक आय।

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