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How much monthly NPS investment would be enough to get ₹1 lakh pension

एनपीएस कैलकुलेटर: राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) केंद्र सरकार की सामाजिक सुरक्षा पहलों में से एक है। यह सार्वजनिक, निजी और असंगठित क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए एक स्वैच्छिक निवेश योजना है। एनपीएस योजना निवेशकों को नियमित अंतराल पर पेंशन खाते में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करती है। एक एनपीएस खाताधारक अधिकतम तक आयकर छूट का दावा कर सकता है एकल वित्तीय वर्ष में 2 लाख का निवेश — . तक धारा 80सी के तहत 1.5 लाख और एक अतिरिक्त धारा 80 सीसीडी के तहत 50,000। कर और निवेश विशेषज्ञों के अनुसार, यह पेंशन योजना न केवल मासिक पेंशन सुनिश्चित करती है, बल्कि एक निवेशक को एकमुश्त परिपक्वता राशि भी प्राप्त करने में मदद करती है।

एनपीएस योजना पर बोलते हुए; सेबी पंजीकृत कर और निवेश विशेषज्ञ जितेंद्र सोलंकी ने कहा, “एनपीएस खाता खोलने के समय, खाताधारक को दो विकल्प दिए जाते हैं – सक्रिय और ऑटो मोड। इसके अलावा, खाताधारक के पास यह चुनने का विकल्प होता है कि कितनी परिपक्वता राशि है वह वार्षिकी के लिए निवेश करना चाहेगा। वार्षिकी खरीद का यह प्रतिशत तय करता है कि किसी को कितनी पेंशन मिलेगी।”

सोलंकी ने कहा कि किसी को एन्युटी खरीदने के लिए नेट एनपीएस मैच्योरिटी राशि का कम से कम 40 फीसदी चुनना होगा। हालांकि, यदि कोई व्यक्ति उच्च पेंशन प्राप्त करना चाहता है, तो एनपीएस खाताधारक इस प्रतिशत को ऊपर भी बढ़ा सकता है। उन्होंने आगे कहा कि किसी की वार्षिकी खरीद पर, उसकी मासिक पेंशन निर्भर करती है।

यह पूछे जाने पर कि कोई कितना वार्षिक वार्षिक प्रतिफल की उम्मीद कर सकता है, सोलंकी ने कहा कि कोई व्यक्ति अपनी वार्षिकी खरीद पर लगभग 6 प्रतिशत वार्षिक वार्षिकी प्रतिफल की उम्मीद कर सकता है।

निवेश के बाद मासिक पेंशन की संभावना कैसे बढ़ाई जा सकती है; सेबी पंजीकृत कर और निवेश समाधान कंपनी एसएजी इंफोटेक के एमडी अमित गुप्ता ने कहा, “अधिक मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए, किसी को अपनी शुद्ध एनपीएस परिपक्वता में वार्षिकी का उच्च प्रतिशत आवंटित करने की आवश्यकता होती है। एनपीएस नियमों के अनुसार, इसे खरीदना अनिवार्य है। निवल एनपीएस परिपक्वता राशि के कम से कम 40 प्रतिशत से वार्षिकी। लेकिन, यदि कोई इस सीमा को बढ़ाना चाहता है तो कोई सीमा नहीं है। कोई व्यक्ति नेट एनपीएस परिपक्वता राशि के 100 प्रतिशत का उपयोग करके वार्षिकी खरीद सकता है।”

हालांकि, जितेंद्र सोलंकी ने कहा कि किसी को परिपक्वता राशि का 60 प्रतिशत वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग करना चाहिए और शेष 40 प्रतिशत निकासी राशि के रूप में प्राप्त करना चाहिए जिसे निवेशक सेवानिवृत्ति के बाद आपातकालीन वित्तीय जरूरतों के लिए उपयोग कर सकता है।

तो, यदि कोई व्यक्ति एनपीएस खाते में ३० वर्षों के लिए निवेश करता है, ६० प्रतिशत इक्विटी में और ४० प्रतिशत ऋण में रखता है, तो एनपीएस की ब्याज दर कितनी होगी?

ट्रांसेंड कंसल्टेंट्स में वेल्थ मैनेजमेंट के निदेशक कार्तिक झावेरी ने कहा, “लंबी अवधि में इक्विटी पर 12 फीसदी रिटर्न और डेट पर 8 फीसदी रिटर्न की उम्मीद की जा सकती है। चूंकि इक्विटी एक्सपोजर 60 फीसदी है, इक्विटी एक्सपोजर पर न्यूनतम रिटर्न एनपीएस खाते में लगभग 7.2 प्रतिशत (12 x 0.60) और ऋण जोखिम में लगभग 3.2 प्रतिशत (8 x 0.40) होगा। इसलिए, कोई लंबी अवधि में लगभग 10 से 10.4 प्रतिशत एनपीएस ब्याज दर की उम्मीद कर सकता है यदि इक्विटी और ऋण जोखिम 60:40 के अनुपात में है।”

इसलिए, यदि कोई व्यक्ति निवेश करता है, तो एनपीएस खाते के इक्विटी-ऋण एक्सपोजर को 60:40 में रखते हुए एनपीएस कैलकुलेटर का कहना है कि एनपीएस कैलकुलेटर का कहना है कि वार्षिकी खरीद के लिए शुद्ध एनपीएस परिपक्वता राशि के ६० प्रतिशत का उपयोग करके १५,००० प्रति माह वार्षिकी पर ६ प्रतिशत वार्षिक रिटर्न प्राप्त होगा। निकासी राशि के रूप में 1,36,75,952 और 1,02,5070 मासिक पेंशन।

पूरी छवि देखें

फोटो: एनपीएस कैलकुलेटर सौजन्य एनपीएस ट्रस्ट

तो, पाने के लिए 1 लाख मासिक पेंशन, निवेशक को करना होगा निवेश १५,००० प्रति माह, इक्विटी ऋण जोखिम को ६०:४० राशन में रखते हुए और शुद्ध एनपीएस परिपक्वता राशि का ६० प्रतिशत मूल्य की वार्षिकी खरीदते हैं।

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