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For investors, passive funds are cheaper and easier to maintain

मैं एक 33 वर्षीय कामकाजी पेशेवर हूं और जमा करने की योजना बना रहा हूं अगले 20 वर्षों में 7 करोड़।

हर महीने, मैं निवेश करने की योजना बना रहा हूं निम्नलिखित निधियों में 60,000…

* बीएनपी परिबास पर्याप्त इक्विटी हाइब्रिड फंड ( 10,000)

* एक्सिस स्मॉल कैप फंड ( 12,500)

* एक्सिस मिडकैप फंड ( 10,000)

* पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड ( 15,000)

* मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड ( 7,500)

* एक्सिस ब्लू चिप फंड ( 5,000)

मैं हर साल अपने निवेश को कम से कम 15% बढ़ाने की योजना बना रहा हूं। कृपया जांचें कि क्या फंड का चयन ठीक है और लंबी अवधि के पोर्टफोलियो के लिए आवश्यक विविधीकरण है।

विभिन्न वेबसाइटों पर उपलब्ध टॉप रेटेड फंडों की सूची के आधार पर मैं काफी समय से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। इसने मुझे अतीत में अच्छा रिटर्न दिया है। मैंने उपरोक्त योजना उसी पद्धति के आधार पर बनाई है। कृपया सुधार का सुझाव दें, यदि कोई हो, क्योंकि टॉप रेटेड फंड हर पोर्टफोलियो के लिए सर्वश्रेष्ठ नहीं हो सकते हैं।

—आयुष

एक स्टेप-अप निवेश रणनीति के बिना और 20 वर्षों में मामूली 10% पोर्टफोलियो रिटर्न मानकर, आपको से अधिक निवेश करने की आवश्यकता होगी अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए हर महीने 80,000। लेकिन आपकी स्टेप-अप रणनीति (प्रति वर्ष 15% की) के लिए धन्यवाद, आप इसके साथ शुरुआत कर सकते हैं 60,000 और आराम से अपने लक्ष्य को पार करें।

वास्तव में, यदि सितारे संरेखित होते हैं और बाजार आपको 10% वार्षिक रिटर्न देने के लिए प्रदर्शन करता है, तो आप संभवतः एक कोष के साथ समाप्त हो जाएंगे जो करीब है 9 करोड़ से ज्यादा 7 करोड़।

इसलिए, आपकी योजना बनाने में त्रुटि की कुछ गुंजाइश है, जो काफी उपयोगी हो सकती है।

आपके पोर्टफोलियो डिजाइन के संबंध में, यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि आपके पास एक इक्विटी भारी पोर्टफोलियो है। आपके द्वारा चुने गए फंड अच्छी रेटिंग वाले हैं।

हालांकि, मैं दो बदलावों का सुझाव दूंगा। एक, ऐसे मल्टी-फंड पोर्टफोलियो के लिए, आप हाइब्रिड फंडों से बच सकते हैं और यदि आप चाहें तो डेट में सीधे आवंटन के साथ जा सकते हैं।

दूसरा, लार्ज-कैप फंड के लिए, आप निष्क्रिय विकल्पों के साथ जा सकते हैं जैसे कि निफ्टी 100 फंड में निवेश करना। इससे आपको खर्चों को बचाने में मदद मिलेगी और इसे बनाए रखना आसान होगा।

वास्तव में, आपके कम लार्ज-कैप आवंटन को देखते हुए, आप अपने हाइब्रिड और लार्ज-कैप आवंटन को एक निफ्टी 100 आवंटन में जोड़ सकते हैं।

आने वाले वर्षों में, जैसे ही आप अपनी एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) राशि बढ़ाते हैं, आप अपने पोर्टफोलियो में एक अंतरराष्ट्रीय फंड (फिर से, एक इंडेक्स फंड जैसे एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड) को जोड़ने पर विचार कर सकते हैं।

श्रीकांत मीनाक्षी प्राइम इन्वेस्टर के संस्थापक हैं।

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