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Five lessons for investors from the Modi govt’s cabinet reshuffle

नरेंद्र मोदी सरकार ने अपने मंत्रिमंडल में फेरबदल किया, नए मंत्रियों को शामिल किया और कुछ पुराने मंत्रियों को जाने के लिए कहा। इसने एक नए सहकारिता मंत्रालय का भी गठन किया। प्रमुख मंत्रालयों (गृह, वित्त, विदेश मामलों और रक्षा) के प्रमुखों को बरकरार रखा गया है।

जिस तरह केंद्र सरकार ने अपने मंत्रियों का आकलन किया और उनमें बदलाव किए, उसी तरह निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो को फिर से देखने और पुनर्संतुलित करने की जरूरत है।

नियमित रूप से पोर्टफोलियो प्रदर्शन का मूल्यांकन करें

अपने पोर्टफोलियो का नियमित मूल्यांकन वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। अगर आपके पोर्टफोलियो में कोई म्यूचुअल फंड स्कीम है जो आपको लगता है कि अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रही है, तो उसका मूल्यांकन करें और बाहर निकलें। लेकिन इससे पहले कि आप वापस लें, कुछ मापदंडों पर इसका आकलन करें।

पहले यह जांच लें कि बेंचमार्क से बेहतर रिटर्न है या नहीं। फिर, इस योजना की अपने साथियों से तुलना करें और इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। अंत में, अपने निर्णय को अंतिम रूप देने से पहले इसे चार तिमाहियों का समय दें। देखें कि क्या अंडरपरफॉर्मेंस अस्थायी है और क्या फंड मैनेजर कोर्स में सुधार करने में सक्षम है। अगर चार तिमाहियों तक चीजें नहीं दिखती हैं, तो कराधान और निकास भार को ध्यान में रखते हुए योजना से बाहर निकलें।

आपको एसेट एलोकेशन को बनाए रखने पर भी ध्यान देना चाहिए। मान लीजिए कि किसी निवेशक के पास 70% इक्विटी और 30% डेट का पोर्टफोलियो है। अगर इक्विटी में काफी तेजी आती है, तो उनका एसेट एलोकेशन टॉस के लिए जा सकता है। इसलिए, आपको नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए और शेष राशि को बहाल करना चाहिए।

समय के साथ नए उत्पादों में उद्यम करें

राष्ट्रीय जनतांत्रिक गठबंधन (एनडीए) ने अपना दूसरा कार्यकाल आधा पूरा करने के बाद कैबिनेट विस्तार किया। इसने सात साल से अधिक समय तक सत्ता में रहने के बाद सहकारिता मंत्रालय को भी जोड़ा।

निवेशकों के रूप में, आपको पारंपरिक, आजमाए हुए और परीक्षण किए गए, सादे वैनिला उत्पादों जैसे विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड, बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट, लिक्विड फंड, प्रोविडेंट फंड आदि से भी शुरुआत करनी चाहिए। एक निवेशक के रूप में परिपक्व होने और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के साथ सहज होने के बाद, आपको उनके जोखिमों और लाभों को अच्छी तरह से जानने के बाद ही अन्य उत्पादों को जोड़ना चाहिए। उदाहरण के लिए, निवेशकों को इक्विटी में निवेश का कुछ अनुभव होने के बाद ही विषयगत फंड, सेक्टोरल फंड या रणनीति-आधारित फंडों को देखना चाहिए।

लक्ष्य और उद्देश्य सबसे महत्वपूर्ण हैं

कैबिनेट विस्तार के दौरान, सभी मंत्रियों को खराब प्रदर्शन के कारण छोड़ने के लिए नहीं कहा गया था। कुछ को विशेष उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए प्रतिस्थापित किया गया था।

इसी तरह, यदि आप अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के करीब हैं, तो धीरे-धीरे अपने इक्विटी निवेश से बाहर निकलना शुरू करें। इसमें देरी न करें क्योंकि शेयर अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। लालच महंगा साबित हो सकता है। अपने लक्ष्य और निवेश के उद्देश्य को प्रतिफल से ऊपर रखें।

लक्ष्यों के आधार पर उत्पाद चुनें

एनडीए सरकार ने जो भी नया मंत्री शामिल किया है, वह एक उद्देश्य के लिए है। प्रत्येक मंत्री को एक विशिष्ट उद्देश्य को ध्यान में रखकर चुना जाता है। इसी तरह, निवेशकों को उन उत्पादों के बारे में विशेष रूप से ध्यान देना चाहिए जिनका वे अपने लक्ष्यों के लिए उपयोग करना चाहते हैं।

उदाहरण के लिए, प्रौद्योगिकी म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू न करें क्योंकि उनके पास विविध इक्विटी फंड श्रेणियों की तुलना में बेहतर रिटर्न है। प्रत्येक उत्पाद को चुनने का स्पष्ट उद्देश्य रखें।

पोर्टफोलियो मामलों के मूल:

कैबिनेट फेरबदल के दौरान महत्वपूर्ण विभागों का नेतृत्व करने वाले मंत्रियों को छुआ तक नहीं गया। इसी तरह, निवेशकों के पास एक मजबूत कोर पोर्टफोलियो होना चाहिए जो उन्हें लंबी अवधि में मदद करे। कोर पोर्टफोलियो में कुछ फंड स्थिर, विविध और मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड के साथ होने चाहिए।

उदाहरण के लिए, यदि आपने कोर पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में एक इंडेक्स फंड बनाया है, तो आपको इसे तब तक बदलने की आवश्यकता नहीं हो सकती है जब तक कि योजना में उच्च ट्रैकिंग त्रुटि न हो।

(क्या आपके पास व्यक्तिगत वित्त संबंधी प्रश्न हैं? उन्हें [email protected] पर भेजें और उद्योग विशेषज्ञों से उनका उत्तर प्राप्त करें)

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