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Financial Firms’ Digital-Engagement Practices to Be Scrutinised by US SEC as Investor Worries Grow

अमेरिकी प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) इस बात पर इनपुट मांगेगा कि क्या वित्तीय फर्मों द्वारा उपयोग किए जाने वाले डिजिटल ग्राहक जुड़ाव नवाचारों को मौजूदा नियमों द्वारा नियंत्रित किया जाना चाहिए या नए की आवश्यकता हो सकती है, आयोग के अध्यक्ष गैरी जेन्सलर ने रायटर को बताया।

जबकि इस विषय पर एसईसी की सोच “प्रारंभिक चरण” में है, इसके नियमों को भविष्य कहनेवाला विश्लेषिकी, विभेदक विपणन और ग्राहक जुड़ाव को अनुकूलित करने के लिए डिज़ाइन किए गए व्यवहार संबंधी संकेतों में एक कृत्रिम बुद्धिमत्ता के नेतृत्व वाली क्रांति के लिए अद्यतन करने की आवश्यकता हो सकती है, उन्होंने कहा।

एसईसी आने वाले दिनों में एक व्यापक परामर्श शुरू करने की योजना बना रहा है जिसका खुदरा दलालों, धन प्रबंधकों और रोबो-सलाहकारों के लिए प्रमुख प्रभाव हो सकता है, जो ग्राहकों को उच्च-राजस्व उत्पादों के लिए प्रेरित करने के लिए ऐसे उपकरणों का तेजी से उपयोग करते हैं।

“हम एक परिवर्तनकारी समय में हैं। मेरा वास्तव में मानना ​​​​है कि डेटा एनालिटिक्स और एआई बहुत सारी सकारात्मकता ला सकते हैं, लेकिन इसका मतलब है कि हमें पीछे मुड़कर देखना चाहिए और सोचना चाहिए कि उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस, उपयोगकर्ता जुड़ाव, निष्पक्षता और पूर्वाग्रह के लिए इसका क्या मतलब है,” कहा हुआ। जेंसलर. “पहले के युग में लिखे गए नियमों के बारे में इसका क्या मतलब है?”

परामर्श आंशिक रूप से जनवरी के मेमे स्टॉक गाथा द्वारा शुरू किया गया था, जिसके परिणामस्वरूप खुदरा ब्रोकर प्रथाओं की गहन जांच हुई, जिसमें “गेमिफिकेशन” – ग्राहक जुड़ाव को अनुकूलित करने के लिए डिज़ाइन किए गए गेम-जैसे संकेत शामिल थे।

गेन्स्लर ने मई में इस गाथा की सुनवाई में कांग्रेस को बताया कि एसईसी गैमिफिकेशन पर सार्वजनिक इनपुट मांगेगा।

अब उनका कहना है कि एजेंसी को डिजिटल-सगाई प्रथाओं के सरगम ​​​​की जांच करनी चाहिए। हालांकि इस तरह की विशेषताएं उपभोक्ताओं की पूंजी बाजार तक पहुंच बढ़ा सकती हैं, लेकिन वे उन्हें बढ़े हुए जोखिमों के लिए भी उजागर कर सकती हैं।

उन्होंने कहा कि कुछ व्यवहार संबंधी संकेतों को संभावित रूप से निवेश सलाह माना जा सकता है और इस तरह विनियमित किया जा सकता है।

“ये डिजिटल जुड़ाव प्रथाएं सवाल उठाती हैं कि मार्केटिंग कब सलाह बन जाती है, यह कब एक सिफारिश है, देखभाल का कर्तव्य क्या है?” जेन्सलर ने कहा, जो पहले एमआईटी में प्रोफेसर थे, जहां उन्होंने वित्तीय प्रौद्योगिकी पर कक्षाएं पढ़ाते थे।

जेन्सलर ने नियामकों के बीच बढ़ती चिंता को प्रतिध्वनित किया कि इस तरह के उपकरण भेदभावपूर्ण व्यवहार को कायम रख सकते हैं। कुछ विपणन प्रथाओं के साथ, उदाहरण के लिए, कंपनियां उत्पाद की पेशकशों और कीमतों को ग्राहकों की प्राथमिकताओं और प्रोफ़ाइल के अनुसार अनुकूलित करती हैं।

“डेटा जो इन डेटा एनालिटिक्स में आ रहा है, चाहे वह मशीन लर्निंग हो या डीप लर्निंग, समाज में पूर्वाग्रहों का प्रतिनिधित्व करेगा, क्योंकि वे पहले से मौजूद हैं,” उन्होंने कहा।

SPACs

अप्रैल में एसईसी अध्यक्ष बनने के बाद से, जेन्सलर ने एक महत्वाकांक्षी एजेंडा निर्धारित किया है, नए जलवायु परिवर्तन का पीछा करते हुए, और कार्यबल से संबंधित खुलासे, विशेष प्रयोजन अधिग्रहण कंपनी, या एसपीएसी में उछाल पर नकेल कसते हुए, चीनी कंपनियों की यूएस-लिस्टिंग की जांच और बढ़ती जांच .

जेन्सलर ने कहा कि एसईसी के नियोजित नए एसपीएसी नियम विशेष रूप से सौदों की लागत और बाद के चरण के निवेशकों को कैसे पतला किया जाएगा, इस बारे में खुलासे को बढ़ाएंगे।

वॉल स्ट्रीट की हाल के वर्षों की सबसे बड़ी सोने की भीड़, एसपीएसी सूचीबद्ध शेल कंपनियां हैं जो एक निजी कंपनी का अधिग्रहण करने और इसे सार्वजनिक करने के लिए धन जुटाती हैं, जिससे लक्ष्य प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश की अधिक कठिन नियामक जांच को दूर करने की अनुमति देता है।

लेकिन कुछ आलोचकों का कहना है कि बाद के चरण के निवेशक एसपीएसी प्रायोजकों द्वारा ठगे जा रहे हैं, जो शुरुआती निवेशक भी हैं।

“हर स्तर पर लागत के बारे में सोचें: शुरुआत में, प्रायोजक शुल्क, हामीदारी शुल्क, वकीलों की फीस। यह सब एक बहुत ही गहन और महंगी प्रक्रिया को जोड़ता है,” जेन्सलर ने कहा।

© थॉमसन रॉयटर्स 2021


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