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Factors to consider before opting for a home loan balance transfer

चल रही कम ब्याज दर व्यवस्था ने कई बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों को पेशकश करने के लिए प्रेरित किया है गृह ऋण ब्याज दरें 6.65% प्रति वर्ष के रूप में कम से शुरू होती हैं।

प्रस्ताव पर ऐसी आकर्षक दरों के साथ, मौजूदा उधारकर्ता जो बहुत अधिक ब्याज दरों पर गृह ऋण की सेवा कर रहे हैं, वे अपने मौजूदा ऋणों को कम दरों और/या बेहतर सेवा की शर्तों की पेशकश करने वाले अन्य उधारदाताओं को स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं। ऐसे उधारकर्ताओं को होम लोन बैलेंस ट्रांसफर विकल्प चुनने से पहले निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखना चाहिए।

कुल ब्याज लागत में बचत की गणना करें: a . चुनने का प्राथमिक कारण गृह ऋण बैलेंस ट्रांसफर ऋण की समग्र ब्याज लागत को कम करने के लिए है, विशेष रूप से किसी की तरलता और/या मौजूदा निवेश को प्रभावित किए बिना, बहुत अधिक ब्याज दर पर लिया गया। ट्रांसफर विकल्प विशेष रूप से मौजूदा उधारकर्ताओं के लिए फायदेमंद है जो अपने बेहतर क्रेडिट प्रोफाइल के कारण कम दरों पर होम लोन लेने के योग्य हो गए हैं।

पैसाबाजार डॉट कॉम के होम लोन के प्रमुख रतन चौधरी ने कहा, “चूंकि होम लोन बैलेंस ट्रांसफर अनुरोधों को ऋणदाताओं द्वारा नए होम लोन आवेदनों के रूप में माना जाता है, वे प्रसंस्करण शुल्क, प्रशासनिक शुल्क और नए आवेदनों से जुड़े अन्य शुल्क लगाते हैं। इस प्रकार, जो लोग ट्रांसफर का विकल्प चुनने पर विचार कर रहे हैं, उन्हें होम लोन ट्रांसफर करते समय होने वाले शुल्कों को ध्यान में रखते हुए ब्याज लागत में अपनी कुल बचत की गणना करनी चाहिए। बैलेंस ट्रांसफर विकल्प का विकल्प तभी चुनें जब ब्याज लागत में कुल बचत ऐसा करने में शामिल लागत में फैक्टरिंग के बाद पर्याप्त हो।”

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनने वाले मौजूदा कर्जदार नए ऋणदाता द्वारा पेश किए जाने पर होम लोन ओवरड्राफ्ट विकल्प पर विचार कर सकते हैं। इस विकल्प के तहत, बचत या चालू खाते के रूप में एक ओवरड्राफ्ट खाता खोला जाता है और नए गृह ऋण खाते से जोड़ा जाता है। उधारकर्ता इस ओवरड्राफ्ट खाते में अधिशेष धनराशि जमा कर सकते हैं और यदि आवश्यक हो तो इससे निकाल सकते हैं। ओवरड्राफ्ट खाते में रखी गई शेष राशि को ऋण के ब्याज की गणना के लिए बकाया ऋण राशि से काट लिया जाता है। इससे ब्याज लागत कम हो जाती है।

मौजूदा होम लोन की अवशिष्ट अवधि: लोन अवधि के बाद के चरणों के दौरान होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनने से ज्यादा फायदा नहीं होगा। होम लोन लेने वाले अपने अधिकांश ब्याज का भुगतान लोन अवधि के पहले चरणों के दौरान करते हैं, जिससे बाद के चरणों में लोन ट्रांसफर के माध्यम से ब्याज लागत बचत करने की बहुत कम गुंजाइश रह जाती है।

चौधरी ने कहा, “उधारकर्ताओं को अपने नए होम लोन पोस्ट बैलेंस ट्रांसफर की पुनर्भुगतान अवधि को अपने मौजूदा होम लोन के शेष कार्यकाल के समान रखने की कोशिश करनी चाहिए क्योंकि लंबे समय तक पुनर्भुगतान अवधि का विकल्प उच्च ब्याज लागत का परिणाम होगा। केवल वे लोग जो अपने ईएमआई बोझ को कम करना चाहते हैं, उन्हें नए ऋण के लिए लंबी अवधि का विकल्प चुनना चाहिए।”

मौजूदा उधारदाताओं के साथ ब्याज दरों पर फिर से बातचीत करना: चूंकि होम लोन बैलेंस ट्रांसफर को नए ऋणदाता द्वारा एक नया ऋण आवेदन माना जाता है, उधारकर्ता को नए आवेदन से जुड़े चरणों और प्रक्रियाओं से गुजरना पड़ता है, जिसमें ऋण मूल्यांकन, संपत्ति मूल्यांकन आदि शामिल हैं। चूंकि इन सभी चरणों में महत्वपूर्ण समय शामिल हो सकता है और उधारकर्ताओं के लिए प्रयास, उन्हें स्विच करने से पहले मौजूदा ऋणदाता के साथ चल रहे गृह ऋण की ब्याज दर पर फिर से बातचीत करने का प्रयास करना चाहिए। उन्हें ट्रांसफर विकल्प के साथ तभी आगे बढ़ना चाहिए, जब मौजूदा ऋणदाता अपने बकाया गृह ऋण पर अन्य उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली दरों से मेल खाने से इनकार करते हैं।

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