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Equity-oriented investments are better suited for long-term goals

नई दिल्ली :

मेरी उम्र 37 साल है। मेरी एक दो साल की बेटी है, और मैं उसकी शिक्षा की जरूरतों को पूरा करने के लिए, उसकी शादी के लिए और मेरी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना चाहता हूं। मेरे वर्तमान निवेश निम्नलिखित लिखतों में हैं: डाकघर में सुकन्या समृद्धि योजना; पीपीएफ; स्वास्थ्य बीमा; टर्म प्लान; रिलायंस गारंटीड मनी बैक प्लान; आईसीआईसीआई वेल्थ बिल्डर II; आईसीआईसीआई गारंटीड रिटर्न; और म्यूचुअल फंड (मिरा इमर्जिंग ब्लूचिप और डीएसपी टैक्स सेवर)। उक्त निवेश के अलावा, मैं निवेश करने का जोखिम उठा सकता हूं १५,००० से प्रति माह 20,000 अधिक। क्या मेरी मौजूदा निवेश योजना मेरे लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है? यदि नहीं, तो किन परिवर्तनों की आवश्यकता है?

—नाम अनुरोध पर रोक दिया गया

जब वित्तीय लक्ष्यों पर काम करने की बात आती है तो कुछ चीजें हैं जो आप समग्र निवेश के नजरिए से कर रहे हैं। आपके पास यह सुनिश्चित करने के लिए एक टर्म प्लान और स्वास्थ्य बीमा है कि कोई भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना या बीमारी आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित न करे, यह वित्तीय हानि सुरक्षा सुनिश्चित करता है। पीपीएफ और सुकन्या समृद्धि योजना में आपका निवेश समग्र निवेश पोर्टफोलियो में ऋण आवंटन के रूप में भी काम करता है। आपने कुछ बीमा पॉलिसियां ​​खरीदी हैं जो यूनिट-लिंक्ड बीमा और पारंपरिक पॉलिसियों का मिश्रण हैं; यहां मैं इस बात पर प्रकाश डालना चाहूंगा कि पारंपरिक बीमा पॉलिसियों से मिलने वाला रिटर्न आपको अपना पैसा उतना बढ़ाने में मदद नहीं कर सकता जितना कि इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड। आपके सभी वित्तीय लक्ष्य लंबी अवधि के हैं और आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए इन पारंपरिक बीमा पॉलिसियों के बजाय इक्विटी-उन्मुख निवेशों को देख सकते हैं। यदि आवश्यक हो तो आप इन पारंपरिक नीतियों के प्रति अपनी भविष्य की प्रतिबद्धता पर फिर से विचार कर सकते हैं, जिसके लिए आप अपने सलाहकार से परामर्श कर सकते हैं।

आमतौर पर, माता-पिता अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक कोष को लक्षित करते हैं जब उनका बच्चा 18 वर्ष का होता है। इससे उन्हें संचित धन का उपयोग करने में मदद मिल सकती है, भले ही बच्चे की 16 या 21 वर्ष की उम्र में उनकी शिक्षा के लिए इसकी आवश्यकता हो। यदि हम आपकी बेटी की शिक्षा के लिए भी यही विचार करें, तो आप के करीब जमा कर सकेंगे आपके मासिक निवेश के साथ 90 लाख 20,000 प्रति वर्ष 10% रिटर्न मानते हुए। चूंकि आप पहले से ही अन्य उपकरणों में निवेश कर रहे हैं, यहां तक ​​​​कि वे निवेश भी उसकी शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए उपयोगी होंगे।

यदि आप निवेश करते हैं तो केवल आपको एक परिप्रेक्ष्य देने के लिए २०,००० प्रति माह आपकी सेवानिवृत्ति तक यह मानते हुए कि यह ६० वर्ष की आयु में है, आप लगभग एक कोष का निर्माण करने में सक्षम होंगे इस मासिक निवेश से 2 करोड़। सेवानिवृत्ति कोष 2 करोड़ आपको निकालने में मदद करेंगे ६० वर्ष की आयु से ८५ वर्ष की आयु तक ७५,००० प्रति माह और ६% प्रति वर्ष की मुद्रास्फीति के साथ। और 23 साल बाद 75,000 बराबर है ६% मुद्रास्फीति को देखते हुए आज के २०,०००। यह राशि सेवानिवृत्ति के समय आपके मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है और इसलिए आपको अपने निवेश को बढ़ाने और अपने मौजूदा निवेश को सभी तरीकों से बेहतर तरीके से उपयोग करने की आवश्यकता हो सकती है।

अतिरिक्त निवेश करने की आपकी योजना १५,००० से 20,000 अच्छा है और आप इक्विटी डायवर्सिफाइड फंड में निवेश कर सकते हैं जहां आप अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड के साथ निफ्टी इंडेक्स फंड, पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड, यूटीआई फ्लेक्सीकैप फंड और कोटक इक्विटी अपॉर्चुनिटीज फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। आप हर साल अपने वार्षिक निवेश को 5-10% तक बढ़ाने की कोशिश कर सकते हैं और इससे आपको अपने प्रत्येक वित्तीय लक्ष्य के लिए अधिक कोष बनाने में मदद मिल सकती है।

हर्षद चेतनवाला संस्थापक हैं, मायवेल्थग्रोथ.कॉम.

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