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Afterpay’s $29-Billion Takeover by Square Throws Spotlight on ‘Buy Now, Pay Later’ Platforms

यूएस फर्म स्क्वायर द्वारा ऑस्ट्रेलिया के “अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें” ऐप आफ्टरपे के 29 बिलियन डॉलर (लगभग 2,15,620 करोड़ रुपये) के अधिग्रहण ने एक ऐसे क्षेत्र पर ध्यान आकर्षित किया है जो तेजी से बढ़ रहा है और नियामकों का ध्यान खींच रहा है।

सिडनी स्थित सात साल पुराना ऐप – जो उपयोगकर्ताओं को नियमित किश्तों में छोटी खरीदारी का भुगतान करने की अनुमति देता है – का उद्देश्य उन सहस्राब्दियों से है जो कैशलेस जीवन शैली को अपनाते हैं।

अब यह दुनिया भर में 16 मिलियन से अधिक ग्राहकों को समेटे हुए है और लगभग 100,000 खुदरा विक्रेताओं के साथ काम करता है।

Afterpay सबसे प्रसिद्ध “अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें” – या बीएनपीएल – ऐप, स्वीडन के साथ कर्नास.

इसकी सफलता ने लोगों का ध्यान खींचा वर्ग, के स्वामित्व वाला एक डिजिटल भुगतान मंच ट्विटर अध्यक्ष जैक डोर्सी, जिन्होंने रविवार को मेगा डील की घोषणा की।

लेकिन अन्य बड़े नाम वाले खिलाड़ी भी केक के एक टुकड़े के लिए होड़ कर रहे हैं, जिसमें इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सेवा भी शामिल है पेपैल, ऑनलाइन रिटेलर वीरांगना और बैंक।

कलीडो इंटेलिजेंस के एक अध्ययन के अनुसार, 2018 और 2020 के बीच वैश्विक स्तर पर बीएनपीएल क्षेत्र का मूल्यांकन चौगुना होकर लगभग 80 बिलियन डॉलर (लगभग 5,93,860 करोड़ रुपये) हो गया और यह 250 बिलियन डॉलर (लगभग 18,55,980 करोड़ रुपये) तक बढ़ सकता है। ) 2025 तक।

सिया पार्टनर्स के बैंकिंग विश्लेषक थॉमस रोकाफुल ने कहा, “यह एक ऐसा सिद्धांत है जो काफी लंबे समय से है, लेकिन इसके लिए साइन अप करने की प्रक्रिया इतनी तरल, प्रभावी और उत्तरदायी कभी नहीं रही।”

क्रेडिट कार्ड के विपरीत, बीएनपीएल उपयोगकर्ताओं से कोई ब्याज या ज्वाइनिंग शुल्क नहीं लिया जाता है और खर्च की सीमा कम रखी जाती है।

कंपनियां अपना अधिकांश पैसा खुदरा विक्रेताओं से लेनदेन लागत के लिए चार्ज करके बनाती हैं।

आफ्टरपे के मामले में, ऐप का उपयोग करने वाले स्टोर लेनदेन के मूल्य का लगभग चार प्रतिशत खो देते हैं, लेकिन शेष नकद अग्रिम प्राप्त करते हैं और भुगतान न करने के जोखिम के संपर्क में नहीं आते हैं।

जुनिपर रिसर्च के विश्लेषक निक मेनार्ड ने कहा, “उपयोगकर्ताओं के लिए, यह खरीदारी के वित्तपोषण के लिए क्रेडिट कार्ड का एक सस्ता विकल्प प्रदान करता है, और चेकआउट प्रक्रिया के दौरान उनके लिए सुविधाजनक है।”

“एक व्यापारी के लिए, उनके चेकआउट में बीएनपीएल को एकीकृत करना अपेक्षाकृत सरल है, और यह उन्हें अपने औसत ऑर्डर मूल्य और रूपांतरण दर को बढ़ावा देने की अनुमति दे सकता है।”

कलीडो इंटेलिजेंस विश्लेषक स्टीफ़न सोरेल के अनुसार, बीएनपीएल विकल्प की पेशकश करने वाले खुदरा विक्रेताओं ने देखा कि उनकी साइट पर आने वाले दर्शकों की संख्या में खरीदारी में लगभग 20 प्रतिशत की वृद्धि हुई है।

भीड़भाड़ वाला बाजार
कैलिडो इंटेलिजेंस का अनुमान है कि अमेरिकी ऐसे ऐप्स के सबसे बड़े ग्राहक हैं और 2020 में दुनिया भर में बीएनपीएल बाजार का लगभग एक तिहाई हिस्सा है। लेकिन एशिया भी तेजी से आगे बढ़ रहा है, जबकि यूरोप में तस्वीर बहुत अधिक मिश्रित है।

सिया पार्टनर्स के अनुसार, 2020 में स्वीडन में ऑनलाइन खुदरा कारोबार के 23 प्रतिशत और जर्मनी में 19 प्रतिशत के लिए बीएनपीएल भुगतान किया गया।

इसके विपरीत, स्पेन और इटली जैसे देशों में, जहां उपभोक्ता अभी भी भुगतान के पारंपरिक तरीकों को पसंद करते हैं, अनुपात केवल दो प्रतिशत और फ्रांस में चार प्रतिशत था।

फिर भी, रोकाफुल ने कहा कि उन्हें उम्मीद है कि आने वाले वर्षों में दक्षिणी यूरोप में बाजार “विस्फोट” होगा।

बीएनपीएल विशेषज्ञ ओनी बैंक के प्रमुख जीन-पियरे विबौड ने कहा कि बाजार यूरोप में 30 प्रतिशत की वार्षिक वृद्धि दर का अनुमान है।

हालांकि, जैसा कि बीएनपीएल सेवाओं के प्रदाताओं की संख्या में वृद्धि हुई है, “बाजार बहुत भीड़भाड़ वाला है,” मेनार्ड ने निकट भविष्य में “समेकन की अवधि” की भविष्यवाणी करते हुए कहा।

आफ्टरपे की स्क्वायर की खरीद इस क्षेत्र में हाल के विलय और अधिग्रहण की श्रृंखला में नवीनतम है।

जनवरी में, वाणी – पेपाल के सह-संस्थापकों द्वारा स्थापित – कनाडा के पेब्राइट का अधिग्रहण किया। पिछले साल कर्लना ने इटली की मनीमोर खरीदी थी।

फ्रांस में, बैंकिंग दिग्गज बीएनपी पारिबा ने पिछले हफ्ते ऑनलाइन उपभोक्ता ऋण प्रदाता फ्लो को खरीदने के लिए एक समझौते पर हस्ताक्षर किए। मई में, बांके पोस्टेल ने फिनटेक स्टार्ट-अप अल्मा के साथ मिलकर काम किया।

जोखिम मुक्त नहीं
लेकिन जोखिम भी हैं, आलोचकों का तर्क है कि आफ्टरपे और इसी तरह के ऐप लोगों को पैसे खर्च करने के लिए लुभा सकते हैं जो उनके पास नहीं है।

अधिकांश देशों में बीएनपीएल उद्योग बड़े पैमाने पर अनियंत्रित है, और उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए नियामकों को कदम उठाने के लिए कहा गया है।

सोरेल ने कहा, “कुछ उपभोक्ताओं को भुगतान में चूक होने पर क्या होता है, इसके परिणामों के बारे में पता नहीं होता है, जो कि समग्र उद्योग के लिए बुरा है।”

जो उपयोगकर्ता अपने निर्धारित भुगतानों को पूरा करने में विफल रहते हैं, उन्हें पर्याप्त विलंब शुल्क का सामना करना पड़ता है।

यूके के वित्तीय आचरण प्राधिकरण के बोर्ड ने फरवरी में कहा था कि “खरीद-अब भुगतान-बाद के व्यवसाय को विनियमन में लाने के लिए एक मजबूत और दबाव वाला मामला था”।

एफसीए-कमीशन की एक रिपोर्ट में कहा गया है कि बीएनपीएल उत्पादों का उपयोग 2020 में लगभग चौगुना हो गया था, जो 50 लाख उपयोगकर्ताओं के साथ 2.7 बिलियन यूरो (लगभग 23,740 करोड़ रुपये) था।

समीक्षा में पाया गया कि बीएनपीएल उत्पाद उपभोक्ताओं को अधिक महंगे क्रेडिट का विकल्प देते हैं, लेकिन यह “एक महत्वपूर्ण संभावित उपभोक्ता नुकसान का भी प्रतिनिधित्व करता है”।


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